El efectivo, ¿limita el desarrollo económico?

El dinero efectivo, que en Colombia continúa siendo lo forma de pago predominante, es un factor que limita el desarrollo económico del país. Así lo concluye el estudio más reciente de MasterCard.


"La evaluación del costo social del efectivo", como se llama el análisis, analiza los efectos limitantes del efectivo en la economía, consumidores, negocios y gobiernos de Colombia, Brasil y México, y expone cómo un aumento de las transacciones electrónicas beneficiaría, entre otras cosas, al PIB de estos países.

“Históricamente, el efectivo ha sido un impulsor clave de crecimiento económico y social. Sin embargo, ahora podemos ver cómo el costo directo e indirecto del mismo (así como sus limitaciones) hace que esto ya no sea así", explicó Gabriele Zuliani, Vicepresidente Sénior de Productos Débito de MasterCard para Latinoamérica y el Caribe.

Así mismo, agregó que “los pagos electrónicos ofrecen muchos beneficios que podrían generar prosperidad económica mediante, por ejemplo, un incremento en el PIB, el aumento de ingresos por impuestos, e ingresos domésticos para los no bancarizados".

Los costos directos del uso del efectivo están relacionados con aquellos recursos que destinan las empresas y de gobiernos para su elaboración y administración, como la emisión de billetes, transporte, resguardo y prevención de la falsificación. Más importantes resultan aquellos costos indirectos, causados por el costo que genera el uso del dinero, pues éste fomenta la economía informal y la exclusión financiera, dificulta la detección de los delitos financiados con efectivo (pues no hay transacciones que queden registradas e identificadas) y la evasión impositiva habilitada por el efectivo.

A la luz de este estudio se concluye que los gobiernos tienen la capacidad de enfrentar el costo social del efectivo. En ese sentido, Colombia, Brasil y México ya han realizado inversiones significativas y han alcanzado resultados notables al impulsar los pagos electrónicos. Sin embargo, la investigación destaca que aún existen beneficios por alcanzar:

• Un aumento del 25% de los pagos electrónicos representa un crecimiento de entre un 1,67% y un 2,89% del PIB, resultado de las reducciones de conductas impositivas ilícitas.

• Los tres países, según su alcance, se beneficiarían no sólo con el traslado del PIB no oficial a la economía formal sino, probablemente, con beneficios impositivos acumulativos que podrían oscilar entre el 5% y el 44%, según el modo de implementación de las medidas.

• El aumento de la inclusión financiera por medio de la entrega de efectivo mediante formas de pago electrónicas, así como el aumento de soluciones de pago domésticas, presentan un potencial de mejora significativo en países con altas tasas de exclusión financiera.

• Podría desarrollarse una estrategia para estimular e impulsar los pagos electrónicos y en paralelo los gobiernos podrían desarrollar aún más los programas de microfinanciamiento. Esto podrían hacerlo implementando el desembolso de fondos por medio de instrumentos de pago electrónico. De esta forma, también se impulsaría la creciente demanda de microfinanciamiento en Colombia, Brasil y México.

En esencia, los esfuerzos de inclusión financiera, la mejora de los pagos gubernamentales y la modernización de la infraestructura económica, son elementos clave para impulsar los pagos electrónicos y reducir los costos sociales del efectivo.

Zuliani concluye que: “Una sociedad con menor uso del efectivo tiene una correlación directa con una sociedad económicamente próspera. Estamos ante una oportunidad para impulsar la integración de los pagos electrónicos, que pueden ayudar a alcanzar el crecimiento económico, como está ocurriendo exitosamente en otras regiones del mundo.

Existe un esfuerzo global para avanzar hacia la inclusión financiera y la prosperidad económica, pero esto solo puede realizarse a través de la acción colaborativa, lo que abarca a los gobiernos, los jugadores clave de la industria financiera, los centros de conocimiento y la comunidad de desarrollo global”.

¿Cuánto dinero ahorrar?

Un pilar fundamental para alcanzar las metas financieras propuestas, es incentivar en la vida cotidiana la cultura del ahorro, ésta además de fortalecer la responsabilidad, le permitirá grandes cosas.

Cuadresubolsillo.com consultó a sus lectores para conocer cuánto dinero de sus ingresos mensuales acostumbran a ahorrar y obtuvo 258 respuestas.

De este resultado, el 34,8% de los encuestados aseguraron no ahorrar ningún porcentaje de su salario, el 24,4% destina menos del 10% para este fin; y el 40,6% guarda más del 10% de su dinero.

Aunque los resultados son favorables para quienes tienen la posibilidad de llevar estos hábitos en su casa para cumplir con los objetivos conjuntos en un largo plazo; más de la mitad de los encuestados no incluye esta disciplina en su rutina diaria, lo que preocupa en cierta medida, pues en caso de una emergencia, no tienen recursos para atenderla sin desestabilizar las finanzas del hogar.

Aterrizando esto a la vida cotidiana, para muchas familias es difícil reservar un porcentaje de sus ingresos para ahorrar, pues el aumento en el costo de vida, los impuestos y muchas veces, la disminución en el poder adquisitivo de los hogares complican de forma notable llevar a cabo objetivos o planes de ahorro.

Sin embargo, todo tiene un lugar y desde que exista una buena planeación y un presupuesto definido, los recursos estarán disponibles para este fin.

Ahora, ¿cuál sería el porcentaje ideal para ahorrar?... Cada familia tiene unos gastos y necesidades diferentes y cuenta con distintos ingresos y posibilidades, por lo que en función de ello y de sus expectativas, la cantidad será distinta. Pero lo aconsejable es destinar un 10% de lo que recibe mensualmente.

El truco está en priorizar sus responsabilidades, sin hacer grandes sacrificios. Recuerde que el ahorro no es una camisa de fuerza, sino un hábito, adquirirlo puede parecer complicado pero no es así, muchos viven con menos de lo que usted recibe al mes, y no han tenido que renunciar a lo más importante.

Bolsa de Valores sube tras seis sesiones a la baja

La moneda y la deuda pública interna cedieron después de que un sólido reporte de comercio en Estados Unidos impulsó a los inversores a recomponer activos en el país.

El índice de acciones COLCAP subió un 0,18 por ciento a 1.542,3 puntos, su segunda alza en lo que va del 2014, después de la que registró el 2 de enero. El indicador bursátil acumula una desvalorización de 3,99 por ciento en lo que va del año.

Los principales repuntes en la sesión se registraron en las acciones preferenciales de la aerolínea Avianca con un 5,88 por ciento a 4.230 pesos, así como en los papeles ordinarios y preferenciales del holdings de inversiones Grupo Argos con un 2,78 por ciento a 19.200 pesos y con un 5,27 por ciento a 19.180 pesos.

"Los clientes comenzaron a ver compras de oportunidad en algunos papeles que ya habían bajado lo suficiente", dijo un operador de una correduría.

En contraste, el peso cayó un 0,50 por ciento a 1.938,55 unidades por dólar, en su segunda sesión a la baja, debido a compras de moneda estadounidense de inversionistas para invertir en activos en el exterior, después de que las ventas minoristas en Estados Unidos subieron más de lo esperado en diciembre.

El indicador sugiere que la economía más grande del mundo se encamina a una expansión más fuerte este año, lo que podría influir en las decisiones sobre el programa de estímulo monetario de la Reserva Federal.

En el mercado secundario de deuda pública interna, los referenciados títulos TES con vencimiento en julio del 2024 se desvalorizaron a un rendimiento de 6,73 por ciento, en comparación con el cierre del lunes, de 6,692 por ciento.

Los salarios mínimos más altos en el mundo

¿Cansado de ganar muy poco? No se preocupe y mejor múdese para algunos de los países que le mostraremos a continuación, en donde el salario mínimo, es de los más altos en el mundo.


De acuerdo con el ranking publicado por The Richest, le mostramos los importes anuales brutos, (valores previos a las deducciones fiscales) y las peculiaridades salariales específicas de cada uno de los países en donde el sueldo legal más bajo, es realmente mucho más alto que en Colombia. Aquí los cinco países que nos ganan en el tema:

5. Reino Unido
Importe anual: £ 11,250 (alrededor de $35.718.259)
Además del importe bruto anterior, en octubre de 2011, se estableció por ley que en el Reino Unido todos los trabajadores menores de 18 años con la secundaria terminada deben recibir un bono de £ 3.68 (alrededor de $11.683) por hora de trabajo, mientras que los que tienen entre 18 y 20 deben recibir £ 4.98 (unos $15.811) por hora, y los mayores de 21 años un mínimo de £ 6.19 (unos $19.652) por hora.

4. Bélgica
Importe anual: € 13,860 (cerca de $36.481.659)
Bélgica estableció por ley que a partir del año 2012 todos los trabajadores de 21 años de edad o mayores debían recibir un salario mensual mínimo de € 1,501.82, lo que equivale a algo más de $3.953.022. Sin embargo, si los jóvenes consiguen conservar su trabajo, irán recibiendo incrementos pequeños – uno a los seis meses de servicio y otro después de cumplir un año – hasta que el salario alcance € 1,559.38 (cerca de $4.104.528) mensuales.

3. Irlanda
Importe anual: € 13,973 (aproximadamente $36.779.092)
En 2007 quedó establecido por ley pagar un salario mínimo de € 8.65 (unos $22.768) por cada hora trabajada, lo que nos llevaría a una jornada de $182.144. ¡Calculen el total del mes!

2. Luxemburgo
Importe anual: € 14,313 (cerca de $ 37.674.025)
A pesar del mínimo anual superior de Luxemburgo – un pequeño estado soberano situado entre Francia, Bélgica y Alemania – el salario mínimo va en función de la edad, la madurez y la experiencia de los trabajadores. Así, los menores de 18 años recibirán entre € 1,351.12 y € 1,441.19 y (o entre $3.556.356 y $3.793.434), los trabajadores mayores de 18 años y no cualificados recibirán € 1,801.49 (cerca de $4.741.799), los considerados cualificados o especializados reciben € 2,161.79 (o cerca de $5.690.164).

1. Países Bajos
Importe anual: € 19,968 (aproximadamente $52.558.858)
Con vigencia desde enero del año pasado, el salario mínimo en los Países Bajos – que engloba a las provincias de Holanda Septentrional y Meridional – varía bastante según la edad de los trabajadores. Así, aquellos de entre 15 y 22 años de edad pueden recibir pagos mínimos como los nuestros a valores incluso más sustanciales, porque las cantidades varían de € 216.99 (o $571.151) a € 1,012.62 (o $2.665.372) por mes.

Sin embargo, al cumplir los 23 años, los trabajadores deben recibir un mínimo de € 66.77 (alrededor de $175.748) por día, € 333.85 (aprox. $878.744) por semana o € 1,446.60 (aproximadamente $ 3.807.674) por mes.

Deuda externa de Colombia llegó a 90.164 millones dólares en septiembre del 2013

Banco de la República

La deuda externa de Colombia se ubicó al cierre de septiembre de 2013 en 90.164 millones de dólares, equivalente a 24% del ProductoInterno Bruto (PIB) proyectado del país, según un informe publicado este viernes por el Banco de la República.

Los compromisos externos de Colombia aumentaron en 10.363 millones de dólares en septiembre de 2013 con respecto al mismo lapso de 2012, cuando cerraron en 79.801 millones de dólares.
  
El Banco de la República explicó el incremento del saldo "por el crecimiento del endeudamiento de largo plazo del sector público y de corto plazo del sector privado (14,1% y 32,5% respectivamente)".
  
Del total de la deuda externa de Colombia, 51.195 millones de dólares corresponden al sector público y 38.970 millones de dólares al sector privado.
  
La deuda externa está concentrada principalmente en préstamos bancarios (45.103 millones de dólares) y en bonos (35.606 millones de dólares).
  
Colombia terminó 2012 con una deuda externa de 79.051 millones de dólares, equivalente a 21,7% del PIB
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Cinco metas financieras para el año nuevo

Más allá de realizar los agüeros de fin de año para la prosperidad, está claro que el cumplimiento de las metas puede generarle mejores finanzas.



Las determinaciones de año nuevo, son la guía de lo que puede ser el desarrollo del mismo. En el ámbito económico es siempre importante fijarse objetivos para poder llevar un orden y así cumplir con todos los sueños.

De acuerdo a Marilyn López, experta en el manejo de presupuestos personales, existen cinco propósitos fundamentales para empezar bien el año.

Ahorre:
Ahorrar es la base para ser próspero, pues además de ser un hábito de determina la voluntad, también contribuye al cumplimiento de proyectos de largo plazo. Así que si usted es una de esas personas que siempre ha querido hacerlo pero no ha podido, recuerde hacerlo apenas obtenga su ingreso, no al final por que se corre con mayor tentación de gastarlo. Además, ayúdese con todos los programas de ahorro que existen hoy en día.

Sea cumplido:
Dejar acumular cuotas y deudas no le ayudará a llevar sus finanzas de manera saludable. Si bien es cierto que en muchas ocasiones le resulta difícil cancelar sus obligaciones, trate de hacerlo, ya que los intereses de un retraso le dejarán aún más afectado.

Haga su presupuesto:
Es importante saber cuáles son sus gastos fijos y cuánto es el dinero que tiene libre para poder determinar sus actividades. Así mismo podrá darse cuenta si sus gastos son los correctos y reorganizar algunos, pues cuando el dinero falta es mejor dejar de lado algunas prácticas o buscar gastos más acordes con los ingresos que se obtienen.

Invierta:
Si le queda algún dinero disponible, busque vehículos para que su dinero crezca, pues siempre es importante tratar de optimizar los recursos. Recuerde que puede utilizar opciones con una rentabilidad fija y segura, como puede optar por ser más arriesgado, en donde la ganancia puede ser mucho mayor. Infórmese.

Más ingresos:
Aunque para muchos no puede sonar tan sencillo, es obvio que todos quisieran obtener más ingresos, y aunque usted considere que es un poco difícil este ítem recuerde que todos tenemos habilidades que nos pueden favorecer a la hora de obtener más dinero. Si siente que no es así, también puede empezar a buscar nuevas opciones de trabajo, o pedir un aumento, si lo desea, que le representen mayores ingresos, pues recuerde que la idea es siempre mejorar financieramente.

¿Qué es el PIB y en qué lo afecta?

Muchas veces los índices y anuncios del Gobierno pasan desapercibidos para el colombiano del común, porque son cifras que a la vista no son digeribles. Por esta razón le explicamos qué mide el PIB y cómo afecta o beneficia su bolsillo.

El Producto Interno Bruto (PIB) es una medida del valor de la actividad económica de un país.

Básicamente calcula cual fue la producción en bienes y servicios que se hizo en un periodo de tiempo específico, generalmente en un trimestre o en un año, en las fronteras de un país.

El Departamento Nacional de Estadística (DANE) es el encargado de calcular el PIB en Colombia trimestralmente.

Para entender de qué se trata esta medición y qué consecuencias tiene para sus finanzas la caída o bajada de ésta, Cuadresubolsillo.com le explica a sus lectores cómo son afectados cuando la producción baja.

El consumo de los colombianos es lo que más pesa en el crecimiento económico. En efecto, lo que comúnmente se llama “gasto de los hogares”, representa las 2/3 partes del PIB.

El cálculo incluye el consumo de bienes (por ejemplo, comprar un carro, leche, pan); el consumo de servicios (corte en la peluquería, un servicio financiero); inversión (gasto de las empresas para mayor producción en las mismas); el gasto del Gobierno; y compras en el exterior e interior del país (exportadores e importadores).

En este sentido, la fórmula básica es:

PIB = Consumo + Inversión + Gasto del Gobierno + (Exportaciones – Importaciones)

¿Por qué es importante para usted?

Porque el crecimiento económico es una cadena cíclica, es decir, todo lo que producen las empresas (bienes o servicios) es consumido por los colombianos; esto representa más ingresos y mejores utilidades para las compañías, lo que se traduce en capacidad para contratar personal, que en otras palabras, afecta a ese mismo consumidor dependiendo de cómo se comporte el PIB.

Entre más empleo se genere, más capacidad de consumo tienen los hogares, porque traen el salario a su casa y entonces pueden consumir más. Entonces, un mayor crecimiento del PIB, se ve reflejado en mayor consumo y en mayor capacidad de adquisición de las personas.

Por esta razón, es importante que el Producto Interno Bruto crezca, porque quiere decir que hay más empleo en el país.

En este sentido, ¿la inversión extranjera es favorable?

La entrada de inversión directa es importante ya que las empresas de afuera que están interesadas en poner su negocio en Colombia, tienen una visión a largo plazo, lo que implica más ingreso para el país, ya que, la compañía para su montaje debe pagarle a empresas colombianas para que sirvan de colaboradoras, y va a tener que contratar personal colombiano para que funcionen.