Tarjetas de crédito, ¿por qué conservarlas?

¿Qué hacer cuando se tiene el dinero para pagar la deuda de una tarjeta de crédito?, ¿es mejor entregar el plástico o conservarla aunque se pague una cuota de manejo sin usarla?.

De acuerdo con el coach en finanzas Jairo Forero, se debe analizar si la tarjeta de crédito es solo para emergencias o si se posee tener una tarjeta para tener disponibilidad de comprar para pagar sin intereses hasta por 45 días, obtener productos por puntos y para viajar al exterior.
Dentro de las ventajas de una tarjeta de crédito está el hecho de seguir construyendo el historial crediticio, pues es necesario tener una buena calificación en las centrales de riesgo que le favorecerá a la hora de obtener créditos a futuro.

Forero recomienda tener dos tarjetas, una Visa y una Master Card, para casos de emergencia y oportunidades de negocio de inversión, ya que son un medio para tener dinero disponible.

Otra ventaja de mantener una tarjeta, es que cuando se difieren las compras a una cuota se obtiene dinero prestado sin pagar intereses, ya que en la mayoría de las franquicias, ofrecen este beneficio, así como también la ventaja de obtener descuentos por ser usuario de determinado banco, almacén o marca.

Sin embargo es necesario aclarar que las tarjetas de los almacenes de cadena son las que tienen las cuotas de manejo más costosas. Forero dice que aunque todas las tarjetas de crédito tienen el mismo fin, y así acumulen puntos, no justifican las promociones en comparación con los altos costos de sus servicios.

De ese tipo de tarjetas, la entidad que tiene la cuota de manejo más baja es la tarjeta de Codensa, no obstante sigue siendo muy costosa, por lo que es más aconsejable utilizar Visa y Master Card, y entre las entidades bancarias los expertos recomiendan el interés del Banco Pichincha.

Otra de las consideraciones para mantener las tarjetas de crédito se encuentra en la necesidad de éstas cuando se sale del país, ya que en el exterior son indispensables. Por ejemplo en Estados Unidos se requieren para rentar vehículos, tener efectivo de forma inmediata y para tener seguro mientras se permanece en dicho país. Además puede resultar muy conveniente a la hora de hacer el cambio de divisas, que en las casas de cambio el margen por cada moneda siempre le resta una cantidad importante de dinero.

Mejor temprano que tarde
En Colombia hay 13 millones de tarjetas de las cuales muchas están en poder de los jóvenes, quienes generalmente las obtienen por iniciar su historial crediticio, lo cual está en coherencia con lo que debe hacerse, además en un era donde todo es online, es lo más apropiado. Forero argumenta que la “generación Google” las necesita para el presente y el futuro, para negociar y publicitar negocios por internet.

Aunque siempre es un riesgo, pues generalmente cuando un joven recibe una tarjeta de crédito, la tendencia es a consumir de forma desordenada, por eso lo recomendable es que los padres sean quienes generalmente amparan esas tarjetas y los eduquen sobre el manejo de las finanzas.

También se pueden utilizar opciones como las tarjetas prepagadas, que le entregan un margen delimitado al joven para gastar. Sin embargo, en esos casos el mentor siempre debe enseñarle al joven a manejar, sobre cómo y cuándo usarla, para diferenciar un gasto, de una inversión y así evitar un mal hábito.

Aunque las tarjetas de crédito tienen fama de traer muchas deudas consigo, recuerde que esto es por el manejo que usted les da, y con las ventajas que se explicaron anteriormente usted podrá determinar que le conviene más a sus finanzas, pero no olvide que las tarjetas de crédito bien manejadas, además de sacarlo de un apuro, pueden crearle oportunidades de ganar dinero.

Si no aprende a gastar, aprenderá a sufrir No se trata sólo de ahorrar. Se trata también de aprender a gastar, a consumir. Por lo cual es importante también aprender a tener deudas buenas que, garantizará su futuro financiero. Nunca imagine que la sabiduría financiera de mi abuela fuera a hacerse evidente una década después de su muerte con tanta precisión. Recuerdo que cada domingo antes de ir a misa de 7 am, ella proclamaba “Sí no aprendes a gastar, aprenderás a sufrir”, la verdad nunca lo entendí hasta cuando vi el reporte de estabilidad financiera del Banco de la Republica de 2013, el cual afirma que la deuda de los hogares colombianos supera los 100 billones de pesos. Muy seguramente usted al igual que yo se encuentra dentro de la estadística. De esa manera La pregunta que deberíamos hacernos es: ¿Son deudas buenas o deudas malas?. La deuda Buena no nos mata, por el contrario nos revitaliza si se usa de manera adecuada. Siempre es conveniente tener alguna deuda buena, un ejemplo es comprar un apartamento con un crédito hipotecario y que el arriendo del apartamento cubra la cuota del crédito. Este tipo de deudas (buenas) se caracterizan porque con el tiempo generan un incremento de activos, ingresos y bienestar. Nunca olvide que en cualquier proyecto de inversión es necesario asesorarse por expertos, porque su deuda buena fácilmente se le podría convertir en una deuda mala. No quisiera asustarlos ni mucho menos 'aniquilarlos' financieramente, pero lo más peligroso de la deuda mala es que destruye la autoconfianza; y he conocido en mi carrera miles de personas que nunca volvieron a vivir su vida con pasión porque perdieron la confianza y la esperanza en sí mismos a causa de sus altos niveles de deuda mala. No es necesario abrir tanto los ojos para reconocer una deuda mala. Es muy fácil de identificar porque su característica principal es que camina por el mundo satisfaciendo deseos y lujos. ¿Qué lujos satisface hoy con sus deudas? Para concluir es importante que ahora mismo se tome el tiempo suficiente para preguntarse si quiere vivir o morir financieramente, y si su elección es vivir, siga estos consejos: 1. Registre de ahora en adelante todos y cada uno de sus gastos. Le recomiendo la aplicación para smartphones “Wallet Expense Manager” 2. Lleve un presupuesto por categoría 3. Calcule por separado el valor real de sus deudas buenas y sus deudas malas 4. Liquide cuanto antes sus deudas malas. 5. Repita constantemente el proceso.

The Bible, the handbook of finance    Bible contains 2,350 verses related to the subject of money and possessions. The Bible, the finance manual. Many would be surprised to know that Jesus talked about money more times than he talked about heaven and hell. In fact, he spoke more about money than any other subject, 16 of the 38 parables are about how to handle finances and property. The Bible contains 500 verses on prayer, less than 500 verses on faith, but over 2,350 related to the subject of money and possessions. Does that mean that the keys to success and the secrets to finally get out of debt we have always been there, in some corner of the house, gathering dust and moisture deteriorate daily while we scratch our heads and spent sleepless nights thinking how pay debts that seem to end? Well, apparently, and for many billionaires around the world, it is. The Bible has always influenced the moral and spiritual ethics of the Western world, but is now also being included in the business world. Financial expert Howard Dayton, in his book Your Money account, through a detailed analysis reveals how the Bible has the answers to the financial problems of the XXI century. According to Dayton, "the Bible offers real solutions to the financial problems of today, as we apply the principles of God's economy will begin to stop having debts to spend money more wisely, start saving for future goals and give a portion to those most in need. " And if we rely on the results of some millionaires who attribute their success to follow "to the letter" the Bible as their "business manual" would begin to experience another kind of wealthy that go unnoticed because the media do not recorded with a marked sexual excesses and scandals. Between myths and truths and half-truths, the company has adopted a very different perception of money that can be drawn from the Scriptures. In the Bible we find a close correlation between the development of a person's character and the way they handle money. That is, money is an accurate indicator of our true nature and, depending on how you drive, can become a blessing or a curse to his owner. Mistakenly believe that the Bible says money is "the root of all evil", which is actually emphasizes that the "love" of money is the root of all evil. Matthew 6:24 says "No man can serve two masters, because either he will hate the one and love the other, or he will be devoted to one and despise the other. You can not serve God and mammon ", if you read 1 Timothy 6:10 says" For the love of money is the root of all evil: which while some coveted after, they have erred from the faith, and pierced themselves through with many sorrows " . The first great principle about money and material things you read in the Bible is that God owns it all, the world and everything in it, "The silver is mine and the gold is mine" ( Haggai 2:8). "Jehovah is the earth and its fullness, the world and those who dwell therein" (Psalm 24:1). The second great principle regarding money and possessions is that all things come from God. God says that not only is the owner of everything, but everything we receive from Him The Bible warns of the danger of forgetting God in the assets acquired: "If not, remember the Lord your God, for he gives power to get wealth ... "(Deuteronomy 8:18) With regard to tithes and offerings, the Scriptures promise to increase the blessings of those who choose to do so. "Giving makes us truly free, while hoarding makes us prisoners" (Santiago5: 2). "The changes to the lives of others" (John 3:16). "Give us back the blessings" (Luke 6:38). "Giving allows us to store up treasures in heaven and not on earth" (Matthew 19:21). And some commandments warns about money and how we manage it for our good: One of them is to not incur debt. As we read in (Romans 13:8): "Owe no one anything ...". When we go into debt, we lose freedom. The Bible says, "The borrower is servant to the lender" (Proverbs 22:7). Another principle warned in Scripture is not striving to be rich warns against plans quick and easy to get money, "He hastens to be rich miser, and knoweth not that poverty shall come upon him" (Proverbs 28:22).   In summary, according to the principles of God's economy, collected in the Books of the Bible, we must be wise, but no treasure save, spend with discretion and control, using their own resources to help others, but with discernment. It's not bad to be poor, but spend the money on trivial things, the Bible is not wrong to be rich, but it is wrong to love money says. With more than 6,000 million copies and more than 2,300 languages, the Bible is the most sold and read of all time work. For many are the "Holy Scriptures", others buy it and keep it in your library for years. The truth is that today, men and women confess to having achieved economic success by simply following "to the letter" instructions contained in the manufacturer's manual.

El Dow Jones tiene un avance de 133.68 puntos El mercado estadounidense inicia su jornada con alzas generales para los indicadores Dow Jones, Nasdaq Composite y NYSE Composite NUEVA YORK, ESTADOS UNIDOS (28/MAR/2014).- Los principales indicadores de la Bolsa de Valores de Nueva York iniciaron hoy sus operaciones con alzas generales, destacándose el avance del 1.04 por ciento del índice Nasdaq Composite, de títulos tecnológicos. El índice industrial Dow Jones, que congrega a las principales empresas de Estados Unidos, registraba en sus primeros movimientos de la jornada un avance de 133.68 puntos, equivalentes a 0.82 por ciento, al ubicarse en las 16 mil 397.91 unidades. En la misma tendencia abrió el indicador NYSE Composite, que mostraba una ganancia de 69.59 puntos (0.67 por ciento) al situarse en 10 mil 443.03 unidades, mientras el Standard & Poor's 500 subía 14.52 puntos (0.79 por ciento) al ubicarse en mil 863.56 unidades. En tanto, el índice Nasdaq Composite de títulos bancarios, tecnológicos, industriales y de seguros, reportaba un ascenso de 43.06 puntos (1.04 por ciento), al operar en cuatro mil 194.29 unidades, a

Si es de las personas a las que no les rinde el sueldo o termina mes con el presupuesto al límite, haga caso de estas recomendaciones para lograr un equilibrio en su vida financiera. Se ha detectado, desde las instituciones financieras que muchas personas tienen un gran desorden en su vida financiera. Por lo que la Fundación Universitaria del Área Andina y el Politécnico Grancolombiano con el aporte de Western Union ha creado una cátedra en ‘Formación Financiera para la Inclusión Social’, y hoy otorgan diez consejos, sustraídos de esta. Neyla León, Coordinadora de Banca y Servicios Financieros del Politécnico Grancolombiano, comparte 10 tips que todas las personas deben tener en cuenta para manejar sus finanzas personales: 1. Elaborar un flujo de caja personal de acuerdo con los ingresos, costos familiares y personales. 2. Hacer un listado de gastos, priorizarlos según grado de importancia y valor, para que las necesidades básicas como alimentación, vivienda, vestuario y transporte, estén siempre cubiertas. 3. Estimar en el flujo de caja, los costos de recreación que aportan al desarrollo personal y familiar. 4. Incluir en la planificación gastos adicionales como regalos e invitaciones. 5. Destinar del 10 al 30% de los ingresos para ahorro, servirá para objetivos de educación, viajes y adquisición de propiedades a futuro. 6. Destinar un rubro para imprevistos del 5 o 10% del ingreso, será indispensable cuando menos se espera. 7. Comparar alternativas de ahorro en diferentes entidades financieras, ayudarán a establecer la forma de ahorro de acuerdo con los objetivos y perfil de riesgo. 8. Si se recibe dinero del exterior debe incluirse en los ingresos; pero si se hace el envío fuera del país hay que tener en cuenta los costos de la transacción de giro. 9. Es importante tener productos bancarios para el manejo del dinero y para tener la posibilidad de acceder a créditos. 10. Por último, el éxito financiero es saber manejar créditos que no excedan dos veces el valor de los ingresos, pagar a tiempo y establecer cuotas que estén de acuerdo a la capacidad económica.

If the people who do not pay or pays them the month ends with the budget limit , heed these tips to achieve balance in your financial life. It has been detected from the financial institutions that many people have a big mess in your financial life . So the Andean Foundation University and Polytechnic Grancolombiano with contributions from Western Union has created a chair in ' Financial Education for Social Inclusion ' , and today awarded ten tips , misappropriated this . Neyla Leon, Head of Banking and Financial Services Grancolombiano Polytechnic , shares 10 tips that everyone should keep in mind to manage your personal finances : 1. Prepare a personal cash flow according to income, family and personal costs. Two . Make a list of expenses, prioritize them according to degree of importance and value to basic needs such as food, housing, clothing and transportation , are always covered . Three . Estimate cashflow , costs recreation contributing to personal and family development . April . Include in planning additional costs as gifts and invitations. May . Allocate 10 to 30 % of income to savings , will serve for purposes of education, travel and property acquisitions in the future. 6. Target a contingency item 5 or 10% of income will be essential when least expected . 7. They compare alternative savings in various financial institutions , will help establish the form of savings in accordance with the objectives and risk profile. 8. If foreign money received must be included in income , but if shipping out of the country is the transaction costs of rotation must be taken into account. 9. It's important to banking products for handling money and to be able to access credit . 10. Finally , financial success is to manage credit not exceeding twice the value of the income , pay on time and fees that are set according to ability .

The famous phrase " practice makes perfect" is very applicable to business life . Although many think that big business have a defined vision of your company from the beginning, the truth is that their success is due to the daily work and realistic expectations. Here are seven things you do not normally do . 1. No reconciliation . Successful entrepreneurs never reconciled between your work and personal life , that is, they live and breathe their work. His vision is focused on the only way of becoming someone in your business is like this. Two . No credit. No need to advertise , they are not a product in itself. Focus on the company, in business and sales opportunities for their products. Think about ideas and how to carry them out . Three . No cover completely. The story of " the cow that gives more milk " is not for them . Tend to focus on what they are doing at that moment. Interestingly, they are the ones who ultimately receive the surprise of big money and recognition. April . Without being side by side . Doubt is not theirs, not tested here and there to see if it works. If you have an idea and think it's good , is throwing her head . May . His blind reason is not money. They do it because they like the satisfaction of seeing your business take off . Do not complain about the hours they work if the reward money is scarce. Any reward is good . 6. They are not afraid . Do not think about failure, what could happen , what could go wrong . If they did, not risk . 7. They have online services . No gurus , no virtual mentors , no theories online . If you have a chin, usually a born expert ... and a real worker .