¿Qué es una operación en corto?

Una operación en corto o una venta en corto, es una operación en donde se vende un activo que ha sido prestado por un tercero para más adelante intentar recomprarlo más barato y devolvérselo al tercero. Lo que buscan los inversionistas que hacen operaciones en corto es obtener un beneficio económico a partir de una hipotética futura baja en el precio del activo financiero.


Por ejemplo, el inversionista A quiere vender 100 acciones de la empresa ABC sin tenerlas a un precio de $10, porque cree que van a bajar de precio. Para esto pide prestado las 100 acciones a un tercero con la condición de devolverle esta misma cantidad (100 acciones) en un futuro. Si el precio de las acciones de la empresa ABC caen a $6, el inversionista A recompra las 100 acciones a este precio para devolvérselas al tercero, ganando de esta manera $4 por acción ($10 - $6 = $4).


Esta es una operación inversa a la normal donde un inversionista B compra acciones de la empresa ABC a $10 esperando a venderlas a un precio mayor para generar una ganancia. Aunque una operación en corto parece ser muy similar a una operación normal, realmente una operación en corto tiene mucho más riesgo que una operación normal. Esto se debe a que si las cosas van mal para el inversionista B y la empresa ABC se quiebra (el precio de la acción llega a $0) este perderá todo lo invertido pero no podrá perder más. Por el otro lado, si las cosas van mal para el inversionista A y el precio de la acción de la empresa ABC sube a $30, este inversionista no solo perderá lo que ha invertido, sino el doble.

La psicología: fundamental para el éxito

Nivel Intermedio


Muchos inversionistas y traders que están aproximándose por primera vez al mercado de capitales, deben afrontarse a diferentes inconvenientes cuando los resultados no son los esperados, especialmente cuando son desfavorables, y en muchos casos esto los aleja de los mercados porque sienten que no los entienden.

Con respecto a este tema, recuerdo haber leído en un artículo hecho por Colin Nicholson que cada inversionista o trader por lo general pasa por tres etapas para entender realmente la tarea que acaba de emprender. La primera de ellas es en donde se cree que sólo se debe analizar el mercado de manera correcta a través de análisis fundamental y técnico, y que con ello se va a tener éxito.

En la segunda etapa se empieza a entender que el análisis solo es una parte del dibujo y que para poder obtener ganancias se tienen que asumir riesgos (sin riesgo no hay oportunidades de obtener rentabilidades). Durante esta etapa se entiende que el manejo del riesgo y del dinero es tan importante como el análisis.

Finalmente, la última etapa es cuando entendemos que las personas y los mercados no son completamente racionales y que la psicología es el elemento que completa el dibujo.

Esta última etapa es fundamental y es la que diferencia a los inversionistas que logran el éxito y los que no, dado que constantemente el mercado nos está bombardeando con información nueva que nos obliga a tomar decisiones, las cuales no pueden estar basadas o influenciadas por sentimientos de entusiasmo, emoción, euforia, ansiedad, negación, miedo, desesperación, esperanza u optimismo; estas decisiones deben ser basadas en la estrategia que hayamos construido a partir de los análisis y el manejo del riesgo y del dinero que queramos tener.

Para dominar los mercados lo primero que debemos hacer es dominarnos a nosotros mismos.

¿Como investigar acciones?

Nivel Intermedio

En este artículo vamos a hablar sobre dos maneras de hacer un análisis para tomar una decisión de  en acciones: análisis de  abajo-arriba y un análisis arriba-abajo. El objetivo de estas dos aproximaciones es la misma, la cual consiste en identificar las acciones para comprar. Sin embargo, cada aproximación es distinta y su diferencia radica en la pregunta ¿Por dónde empezar? En el análisis arriba-abajo el inversionista empieza el análisis desde el entorno, mientras que en un análisis abajo-arriba empieza con un análisis de los factores de la compañía sin importarte el entorno o el ambiente del . Análisis arriba-abajo: Este análisis empieza  revisando la  en general, tanto domestica como internacional. Se revisan factores como el , las tasas de , , precios de los commodities y tasas de cambio. Luego de hacer este análisis el inversionista estrecha su visión para analizar los diferentes sectores y sus características. Algunos de los factores que analiza en los sectores son sus ventas, competencia y otros factores que son importantes para entender mejor cual  o sector van a tener un mejor  en el  cercano. Finalmente, el inversionista identifica las empresas más prometedoras dentro del sector que eligió y las añadirá a su .     Análisis abajo-arriba: En este análisis el inversionista no toma en cuenta el entorno macroeconómico y solo se enfoca en seleccionar las acciones basándose en las cualidades individuales de cada una. Los inversionistas que utilizan esta aproximación buscan fundamental empresas sanas y con potencial, sin importar su sector o factores macroeconómicos. La visión de esta aproximación es que una empresa puede tener un buen rendimiento así el sector o la industria en donde se encuentra tenga un mal rendimiento.

¿Cómo invertir en acciones?

Ya hemos hecho una introducción a que son las acciones y los principios detrás del mercado accionario, pero realmente ¿Cómo hace un inversionista para comprar o vender acciones en la realidad? Para hacerlo el inversionista debe contactarse con una comisionista de bolsa o agente de bolsa, las cuales están autorizadas para operar en la Bolsa por cuenta propia y por cuenta de terceros, y están facultadas para asesorar a sus clientes en materia de inversiones. Estas comisionistas de bolsa por lo general designan a un corredor de bolsa el cual asesora al inversionista y es quien coloca las órdenes de negociación que el inversionista desea. De igual forma, algunas comisionistas les permiten a los inversionistas operar por cuenta propia a través de plataformas de negociación en línea (plataformas e-trading). A continuación podrás encontrar la lista de las comisionistas de Bolsa por país: Argentina: http://www.merval.sba.com.ar/vistas/Institucional/AgentesSociedadesBolsa.aspx Brasil: http://www.bmfbovespa.com.br/corretoras/BolsaDeValores.aspx?idioma=es-es Chile: http://www.bolsadesantiago.com/Theme/corredores.aspx Colombia: http://www.bvc.com.co/pps/tibco/portalbvc/Home/ComisionistasyAfiliados/Listado_Comisionistas?action=dummy Perú: http://www.bvl.com.pe/jsp/acerca_listadosabs.jsp?option=1&codisab=ALL México: http://www.bmv.com.mx/ en la pestaña “Sociedades de Inversión”

¿Cómo comunicarle su inconformismo a su jefe?

No todo puede ser color de rosa en un trabajo. Pero en definitiva, tampoco es sencillo decirle a su superior cuáles son esas cosas que le molestan. Si quiere ser valiente y decírselo, siga estos pasos.


Por más buena relación que tenga con su jefe, es probable que tenga problemas a la hora de plantearle asuntos con los cuales no se encuentra conforme. Por eso, Universia resumió algunos consejos para comunicarle a su superior, las cosas que nadie se atreve:

1) Sin amenazas:
Por más que muchos piensen que decir frases tales como “si esto no cambia voy a renunciar” pueden contribuir a los cambios, la realidad es que, probablemente, esto no haga más que perjudicarlo. Por eso, lo mejor que puede hacer es hablar las cosas de una manera clara y lo más importante, intentar hacerlo en buenos términos para evitar conflictos.

2) Directo al grano:
A la hora de empezar la reunión usted debe tener en cuenta que su atención debe estar puesta en exteriorizar todos los aspectos que llevan a que no se encuentre conforme en la empresa. Además, es importante que sea claro y que no tenga miedo de recibir una respuesta inesperada.

3) Usted solo responde por usted:
Si el inconformismo es particular, no hay por qué generalizarlo. Esto significa que, por más que sepa que otros compañeros se encuentran en la misma situación, usted no tiene que actuar como vocero del equipo.

4) La oportunidad correcta:
Aunque parezca un aspecto poco significativo, el contexto donde plantee sus críticas es fundamental, ya que de esto dependerá la relevancia que le darán. Lo mejor es solicitar una reunión con su jefe y conversar en privado sobre el tema

¿Qué son las carteras colectivas?

Cuando llega la hora de invertir, es indispensable investigar y conocer los vehículos u oportunidades que ofrece el mercado, con el fin de conocer su perfil de riesgo y rentabilidad con sus ahorros.


Según lo define el Decreto 1242 de 2013, las Carteras Colectivas o Fondos de Inversión Colectiva son un mecanismo, vehículo de captación o administración de sumas de dinero u otros activos, que integran el aporte de un número plural de personas.

Es decir, sus recursos y los de las demás personas que integran el fondo, son gestionados de manera colectiva para obtener resultados económicos de la misma forma.

Los recursos, que pueden ser administrados por sociedades comisionistas de bolsa, sociedades fiduciarias o sociedades administradoras de inversión, buscan obtener una rentabilidad o ganancia, que posteriormente es distribuida entre los integrantes que participan.

Si usted está pensando en este mecanismo como la alternativa para invertir su dinero, es importante que determine el período de tiempo en el que puede retirar su dinero, pues según este factor, las carteras se clasifican en:

- Abierta: Donde la redención de su participación puede realizarse en cualquier momento.

- Escalonada: Donde usted sólo se puede retirar cuando transcurran los plazos determinados previamente en el reglamento. El plazo mínimo en este tipo de cartera no puede ser inferior a 30 días.

- Cerrada: Donde la redención de la totalidad de las participaciones sólo se puede realizar al final del plazo previsto para la duración de la cartera colectiva.

Antes de invertir tenga en cuenta:

1. Perfil de Riesgo. Antes de plantear una estrategia de inversión búsquele respuesta a estos interrogantes:

¿Cuánto riesgo está dispuesto a asumir?, ¿para qué está ahorrando (jubilación, educación, imprevistos, etc.)?, ¿cuál es el horizonte temporal de su inversión (corto, mediano o largo plazo)?, ¿necesitaría el dinero invertido rápidamente en caso de una necesidad?, y ¿desea realizar la inversión de forma colectiva o individual?

De acuerdo a sus respuestas, clasifique su perfil:

2. Conozca todas las posibilidades de inversión. Explore todas las alternativas de inversión y escoja la que mejor se ajuste a su perfil de riesgo y a sus necesidades.

3. Analice los mecanismos de atención para el consumidor financiero y quien es su defensor del consumidor.

Los errores más comunes de las presentaciones

Si normalmente le cuesta trabajo hablar en público, las ayudas audiovisuales pueden serle de gran alivio, aunque debe saber cómo sacarles provecho, pues si no, también le pueden jugar en contra.


Entre los síntomas más comunes al momento de dar presentaciones se encuentran la ansiedad y la falta de confianza, que se profundizan por errores en el PowerPoint. FP le muestra las equivocaciones más comunes y le da consejos sobre cómo arreglarlas.

Escribir ‘presentación’ en la primera diapositiva
Es sencillo. Cuando usted compra un libro, ¿ve la palabra libro en la portada? No. Sobra poner que es una presentación, la gente ya lo sabe. Simplemente ingrese el nombre de una presentación y ponga su nombre, cargo u otra información de contacto pertinente.

Decir lo que va a presentar
Nuevamente, la gente está presente porque sabe que se les va a presentar algo. No diga “bueno, preparé este PowerPoint para ustedes”. Utilice más bien una entrada distinta como una metáfora, o una cita que deje a la audiencia cautivada y pensativa.

Hacerse el sabelotodo
No vale la pena tener una actitud arrogante y asumir que la audiencia también sabe lo que usted sabe. No tenga una mente cerrada, sea humilde y deje espacios para preguntas e inquietudes de los demás.

Decir que usted sabe que la audiencia quisiera estar en otro lugar
Si empieza una frase con “Yo sé que ustedes prefieren estar en la playa con sus amigos” o algo por esas líneas, de entrada les está diciendo que su presentación es aburrida. Más bien crea en lo que les quiere decir y dígalo de forma interesante. Cuente historias personales que puedan mantener a la audiencia conectada.

Poner todo el contenido en una diapositiva
A veces es común ingresar una diapositiva en forma de índice y resumir todo en una. No lo haga porque no dejará lugar para el misterio y puede perder la audiencia. No anticipe todo el contenido.

Escribir misiones, visiones y valores
A menos que sea una presentación para entrenar empleados nuevos sobre la empresa a la que han llegado, esto va a sobrar y aburrir. Entienda la audiencia a la que va dirigida la presentación y si considera necesario incluir esta información, intente que su audiencia participe y sean ellos los que lleguen a las conclusiones de las misiones, visiones y valores de la empresa.

Poner demasiado texto en una diapositiva
Cuando existe demasiado texto en una diapositiva, la atención se divide entre el presentador y el texto disponible. Muchos se quedan leyendo y no escuchan lo que dice el presentador. Ponga solo palabras claves que le ayuden a recordar el tema del que está hablando y que sean más fáciles para conectarse con el público.

Leer las diapositivas
No subestime a su audiencia. Seguramente todos pueden leer. No los aburra dictando algo. Practique la presentación antes de hacerla, para que domine y conduzca mejor cada slide. Tómese el tiempo con un cronometro.

Poner figuras o dibujos animados
No llene sus diapositivas con animaciones que van a distraer el público y que además pueden dejarlo mal visto. Solo use animaciones y dibujos cuando sean pertinentes y le agreguen contenido valioso a la presentación.

Poner demasiadas cifras en las graficas
Las gráficas son un gran complemento en sus diapositivas, pero solo si se usan de la manera adecuada. No incluya demasiados datos porque van a distraer al público y no será claro que desea expresar. Revise el objetivo de la gráfica y deje solo las cifras necesarias. No incluya demás texto en esa diapositiva.

Usar diferentes colores de fondo y tipo de letra
Si en cada diapositiva el color cambia y el tamaño o tipo de letra cambia, tanto usted como el público se va a volver loco. No lo complique y desarrolle una línea lógica de colores y tamaños. Si quiere que los títulos se vean más grandes, hágalo pero use siempre el mismo tamaño para el título de todas las diapositivas.

Agregar sonidos
Cuando la audiencia menos lo espera, aparece un sonido al cambiar de diapositiva o al resurgir un gráfico. No lo haga, va a distraer al público. Mantenga la atención en usted.

Brindar un sumario al final
Luego de una hora de presentar, usted decide finalizar con un sumario de todo en 15 minutos. El público se puede sentir irrespetado además de repetitivo. Se supone que le han puesto atención todo el tiempo, no es bueno hacer un sumario. Simplemente recuerde los puntos más claves de la presentación y deles fuerza.

Finalizar con una diapositiva que dice ‘Gracias’
No hay necesidad de escribir eso, dígalo en persona y si quiere una diapositiva de cierre, haga una con su información de contacto.

Invierta en bolsa, según su edad

Invertir en acciones es un tema que no todo el mundo está acostumbrado a hacer, y puede que esta falta de costumbre también esté ligada a la falta de asesoría. FP le cuenta en qué títulos invertir de acuerdo a la etapa de vida en la que se encuentre.


Existen necesidades y condiciones financieras acordes a las etapas de la vida. Es por esto que FinanzasPersonales.com.co, consultó a expertos en materia de inversión bursátil para develar cuáles podrían ser las mejores inversiones acorde a la edad.

A continuación las sugerencias que se realizan para cada etapa de la vida:

Niños:
Cómo están iniciando en el terreno de las inversiones, su ventaja se basa en el tiempo que tienen para realizar proyecciones a largo plazo, por lo cual pueden invertir en emisiones primarias de empresas que puedan pertenecer a sectores innovadores, que probablemente en el momento inicial no renten de la forma que se esperaría, pero que con el tiempo y la transformaciones en los negocios, termine siendo, a lo largo de los años, una acción rentable.

Jóvenes y adolescentes:
Pueden asumir niveles de riesgos más altos que las personas en otras etapas de la vida, por lo que en este momento tendrían dentro de sus opciones más fuertes la de invertir en infraestructura, pues es un tema que se está moviendo y se moverá mucho a nivel país dentro de los próximos años. Es así como los expertos recomiendan títulos como:

El Cóndor: Es una empresa que se encuentra en procesos de licitación de proyectos que pueden tardar más de cinco años en construirse y que una vez terminados, en su etapa de operación y mantenimiento (que podría llegar a tardarse 20 años), alcanzarían su rentabilidad esperada.

Canacol Energy: Esta acción trae un riesgo implícito por la exploración que está realizando en unas cuencas con un petróleo no convencional, por lo cual se ha estado asociando con grandes empresas como Exxon Mobil y que si no cambia el valor del petróleo, puede generar una buena rentabilidad a largo plazo.

Adultos: (30-50 años)
Aunque se encuentran en una etapa en la que quieren no arriesgar mucho, aún existe la capacidad para generar crecimiento en su capital. Por lo que las opciones para invertir son:

Nutresa: Es una empresa madura, que está bien consolidada en los segmentos en donde está y tiene liderazgo en todos los sectores en lo que interviene. Es una buena opción para el crecimiento de capital manteniendo poco riesgo.

Éxito: A pesar de la madurez que tiene esta empresa en el mercado, tiene un margen de crecimiento alto, sin tanto riesgo como lo podrían tener los nuevos proyectos. Por lo que se devela un rendimiento alto con poco riesgo.

Pensionados:
Lo recomendable es que estas personas ya no estén en el mercado de acciones, pues la idea es preservar su capital y no existe ningún activo que no contenga riesgos. Se recomienda invertir en instrumentos de renta fija como CDTs o carteras colectivas cuyo objetivo sea papeles de corto plazo.

Las consecuencias de hacer avances

Esta modalidad es muy utilizada por los colombianos para obtener liquidez. Sin embargo, ésta por su costo puede traer un desajuste a sus finanzas. Conozca porqué.


Los avances de efectivo con tarjeta de crédito suelen ser un salvavidas para las personas en momento de iliquidez.

Se aconseja recurrir a estos sólo cuando es un caso estrictamente necesario, cuando el monto sea manejable y pueda hacer uso del mismo a un corto plazo.

No los use tapar otra deuda que ya no da espera o porque se quedó sin dinero a mitad de quincena. Recuerde que los avances son un préstamo más, por el que hay que pagar un costo asociado con su cobro y una tasa de interés, cuyo valor depende de su entidad financiera y del canal que use.

La tasa de interés mensual por adelantos de efectivo está alrededor del2,14% (tasa máxima permitida, según la Tasa de Usura vigente hasta el 30 de Septiembre de 2014) y muy por encima de otras posibilidades de financiación como el crédito de libre inversión, el cual tiene mayor plazo de financiación.

Otro de los costos asociados es el que se cobra por el avance, dependiendo del canal que haya escogido (internet, cajero automático u oficina), lo que incrementa el valor total.

Es importante que tenga en cuenta que algunas entidades financieras, fijan el pago de estos avances a un determinado número de cuotas (de 6 a 36 meses) –según el medio por el que haga el avance-, lo que implica un gasto más que se suma a los gastos mensuales.

Teniendo en cuenta lo anterior, es recomendable que antes de escoger ésta como su mejor alternativa, evalúe los pros, los contras, y el tipo de necesidad que tiene.

En caso de recurrir a él, atienda la deuda en el menor tiempo posible, de modo que sus finanzas no se vayan a ver afectadas en gran magnitud.

Sin perder de vista

Si debe recurrir a un avance para obtener efectivo, lo mejor es que pague la deuda cuanto antes y replantee su planeación financiera. Elabore un presupuesto que le permita poner en orden sus finanzas y no usar esta opción repetidamente.

En la práctica

Para que se haga una idea de cómo sería su cuota mensual, pusimos como ejemplo un avance de $300.000, con algunos de los plazos que manejan las entidades financieras (6,12 y 24 meses), una tasa de interés del 2,14%, una comisión aproximada por la operación ($3.000) y una cuota de manejo mensual aproximada ($15.000).

Cinco señales para no aceptar un empleo

Todos buscamos la superación profesional y es indiscutible que cualquier oferta que llegue creará emoción. ¡Pero ojo!, no se deje cegar por esta y esté atento a las señales que le indican que ese trabajo puede ser indeseable.



Existen trabajos que en definitiva no son para uno, pero también es cierto que existen empresas y administraciones en algunas compañías que por lo general hacen de la experiencia laboral todo un infierno, sumando no sólo una mala experiencia en su vida, sino, y en muchos casos una mala referencia en su hoja de vida.


Pero, ¿cómo saber si se está ante una propuesta laboral indeseable? A continuación te presentamos las 5 señales que le ayudarán a saber cuándo no debe aceptar un trabajo:


1. La entrevista es sumamente impuntual
Los responsables de recursos humanos de las grandes empresas saben que no respetar el tiempo de los demás es pésimo para los negocios. Si la propuesta es seria, el reclutador agendará la entrevista con el tiempo suficiente como para que se prepare, y llegará en hora a la cita.


2. Hablan mal de la persona que reemplazará
Sea precavido cuando el entrevistador habla mal del profesional que reemplazará, alguien que renunció, otro colega o hasta su propio jefe. Esta actitud denota un mal ambiente laboral.


3. No leyeron su currículum
Cualquier proceso de selección serio incluye una lectura detenida del currículum de los potenciales contratados. Por lo tanto, cuando asista a la entrevista le deberían hacer preguntas específicas sobre sus habilidades y experiencias. Si el reclutador no tiene idea de quién es usted, probablemente se trate de una pésima oferta laboral.


4. No le explican claramente su rol
Si bien la entrevista se basará mayormente en aspectos que tengan que ver con su perfil profesional, también es la instancia en la que su potencial jefe deberá explicarle qué lugar ocupará dentro de la organización, cuáles serán sus tareas, qué remuneración recibirá, etc.


5. Percibe un mal ambiente de trabajo
Si observas caras largas en la oficina, mala predisposición para atenderlo, pocas conversaciones y menos sonrisas, probablemente haya caído en un ambiente del que no quiere formar parte. Recuerde que siempre es conveniente mantener las esperanzas y seguir buscando, en lugar de conformarse con lo primero que llega y terminar renunciando en un abrir y cerrar de ojos

Identifique su tipo de contrato de trabajo

El empleado debe identificar qué tipo de vínculo tiene con su lugar de trabajo, para así saber a qué tiene derecho y cuáles son sus obligaciones.


Con la apertura comercial desde y hacia otros horizontes del mercado nacional e internacional se ha venido contratando a personas que cumplen con ciertos perfiles y es responsabilidad del contratante y contratado saber cual es su tipo de vinculación, si es por contrato de trabajo o prestación de servicio.

El Código Sustantivo del Trabajo define como Contrato de Trabajo el acuerdo de voluntades que contiene derechos y obligaciones del contratante y contratado y que genera además de la remuneración al contratado bajo el pago de un salario.

Sin embargo, también existen otras cargas laborales que son de obligatorio cumplimiento al empleador como son el pago de aportes al Sistema de Seguridad Social (Salud, Pensión, Riesgos Laborales),Prestaciones Sociales (Cesantías, intereses sobre cesantías, prima de servicios, vacaciones) y el pago de Aportes Parafiscales (Caja de compensación, ICBF, Sena).

Para que exista un Contrato de Trabajo deben concurrir tres elementos:

1. La actividad personal del trabajador, que la actividad sea desarrollada por él mismo.

2. La continuada subordinación del trabajador respecto al empleador, que es la facultad del empleador de exigir el cumplimiento de órdenes en cuanto al modo, tiempo o cantidad de trabajo e imponerle un reglamento.

3. Un salario como retribución del servicio prestado.

Si existen estos tres elementos, independientemente del nombre que se le quiera dar al contrato, existe un Contrato de Trabajo afirma el Abogado Edwin Riaño C. Magister en Derecho y docente de la Universidad del Tolima.

Si se ejecutó un trabajo y no se formalizó por la vía de un contrato, pero se cumplieron los tres postulados anteriores se denomina un Contrato Realidad y la ley considera que ha existido un contrato bajo el principio de la primacía de la realidad sobre la formalidad, que consiste en garantizar que prevalezca las obligaciones laborales por encima de lo que pacten las partes.


En cuanto al contrato por Prestación de Servicios, cabe aclarar que éste no está sujeto a la legislación laboral, pero sí es responsable en el Derecho Civil. Su nombre mismo lo limita a la prestación de un servicio determinado obligando a quien lo ejecuta a cumplir con la actividad, dada su experiencia, capacitación y formación profesional.

Por lo que la persona que firma un contrato de Prestación de Servicios se convierte en Contratista y actúa en forma independiente y con autonomía para desarrollar su actividad profesional dentro de un límite de tiempo pactado y una remuneración por su trabajo que se denomina honorarios.

Debe saber que en el contrato de Prestación de Servicios no existe una relación laboral no hay periodo de prueba y no da derecho al pago de Prestaciones Sociales ni pago por aportes al Sistema de Seguridad Social ni aportes parafiscales, el Contratista debe afiliarse como trabajador independiente.

Recuerde que es obligación tanto para el empleador como para el empleado estar informado sobre los deberes y obligaciones que deben adquirir al momento de firmar un contrato para que las partes estén en un equilibrio contractual.

Cinco pasos para crear un presupuesto

En ocasiones el dinero se gasta sin poner atención al lugar a donde realmente está yendo y puede que no lo note porque no le afecta. Pero llegará un momento en el que se encuentre corto de finanzas y el no tener un presupuesto lo alcanzará.


Tener un presupuesto es una de las mejores maneras de controlar su dinero sabiamente pero a menudo la gente no sabe cómo hacerlo cuando es en realidad bastante simple.

FP le brinda cinco pasos simples que puede tomar para crear un presupuesto y tomar el control de las finanzas de su familia.

1. Averigüe cuál es su ingreso
El primer paso para crear un presupuesto es averiguar cuál es su ingreso total. Usted quiere asegurarse de que estén todas las fuentes de ingresos, incluyendo:
• Salario básico
• Proyectos personales
• Reembolsos de impuestos
• Otros ( rentas, porciones de acciones, entre otros)

Si su ingreso fluctúa cada mes debido al trabajo por cuenta propia o carga dependiendo la fecha, busque una cifra base.

2. Haga una lista de todos sus gastos
Ahora debe enumerar todos los gastos que tenga al mes. En primera instancia empiece con los gastos fijos como:
• Arriendo
• Seguros
• Impuestos
• Débitos de préstamos (si tiene)

También necesita una lista de los gastos que pueden variar. Estos son los elementos que pueden fluctuar dependiendo del mes y para ser más preciso intente llevar un diario de los artículos que adquiere. Acá puede enumerar:
• Mercado
• Gastos del carro (gasolina, aceite, reparos)
• Citas medicas
• Ropa
• Entretenimiento
• Regalos
• Artículos misceláneos

3. Calcule el dinero restante
Después de haber calculado sus totales, reste sus gastos fijos y variables de sus gastos totales y analice sus conclusiones. ¿Tiene ingresos de sobra para pagar deudas y poder ahorrar? ¿O es menos de lo que esperaba? Si se da cuenta que queda con poco dinero del que realmente necesita, deberá retroceder y darle un buen vistazo a la lista de sus gastos. Comience por orden de prioridad para determinar por dónde empezar recortando. En esta área es cuando encontrará maneras y artículos que deba comprar menos para regular su presupuesto. Un poco de disciplina y sacrificio es lo único que necesita.

4. Realice ajustes
Si aún encuentra que esta con escasez de dinero, va tener que realizar unos recortes más grandes. Échele ojo a sus gastos más importantes. La vivienda por ejemplo. Y pregúntese, ¿se puede refinanciar? ¿O se puede mudar a una vivienda más económica? Otro alto ingreso puede ser los alimentos. Considere las veces que sale a comer y almorzar e intente replantear y ajustar sus salidas para poder ahorrar más. Entre los ajustes que puede hacer, considere:

• Llamar a su aseguradora y preguntar por planes más económicos
• Cámbiese de plan de celular o de gimnasio
• Haga planes de comidas y utilice los descuentos que los cupones o tarjetas le pueden ofrecer

5. Hágalo nuevamente
Establecer un presupuesto es crucial para su salud financiera pero no termina ahí. Asegúrese de tomarse el tiempo para monitorear, ajustar y analizar su presupuesto. Si algo no está funcionando, averigüe lo que hay que cambiar y aplíquelo el mes siguiente.

Una vez que ingrese en el hábito de mantener un presupuesto, usted encontrará que se hace cada vez más fácil con el tiempo y podrá conocer el estado de sus finanzas que le ayudará a darle una mayor tranquilidad.

Diez comportamientos inteligentes en el banco

Tenga en cuenta estos tips que le evitarán inconvenientes cuando realiza una diligencia en la entidad financiera.


Con el fin de aumentar su seguridad y evitar inconvenientes cuando usted realiza una transacción en el banco, la Superintendencia Financiera de Colombia elaboró un decálogo que le será de gran utilidad:


1. Utilice siempre las cajas de servicio, taquillas y/o ventanillas que tienen las entidades para la recepción del dinero. Por lo tanto, abstenerse de entregar dinero a supuestos empleados que los abordan en el área de atención al público o en las afueras del banco.

2. Asegúrese, antes de retirarse de cajas de servicio, taquillas y/o ventanillas, de tener su comprobante y revisar que la correspondiente información refleje correctamente el tipo de operación, el monto de la operación, depósito, retiro o pago, el número de cuenta y la fecha de las operaciones realizadas.

3. Verifique que no haya sido marcado con tiza u otros elementos, antes de salir de la entidad financiera.

4. Consulte sólo a los empleados ubicados en la barra de atención al público que porten el uniforme y la escarapela que los identifique como empleados de la entidad financiera. Tener en cuenta que al interior del banco no deben encontrarse personas indagando sobre productos, clave o monto de operación de los clientes, pues ello forma parte de una información de carácter confidencial.

5. Evite el retiro de altas sumas de dinero en efectivo. Utilice el servicio de cheques de gerencia o transferencias que todos los establecimientos bancarios ofrecen y, en caso de ser necesario, solicite el servicio de acompañamiento por parte de la policía.

6. Evite mostrar el dinero que va a consignar antes de que se encuentre en presencia del cajero.

7. Evite cambiar billetes a personas que los aborden al interior de las oficinas.

8. Procure realizar operaciones en oficinas donde lo conozcan como cliente.

9. Observe la actitud de todas las personas, especialmente de los clientes que se encuentren a su alrededor, mientras espera la entrega de su dinero, para que en el evento de notar algo sospechoso o extraño dar aviso a la administración de la entidad.

10. Tenga precaución al momento de recibir la chequera o la libreta de ahorros, contar el número de cheques y/o volantes y asegurarse que la numeración sea consecutiva. En caso de tener algún faltante o alguna anomalía, notifíquelo de inmediato en la oficina bancaria en la que tiene radicada su cuenta.

Ventajas y desventajas de ser freelance

Un estudio que realizó la empresa IDC afirma que para el 2015 el 37,2% de los empleados en todo el mundo se sumarían a la tendencia del trabajo desde casa, mientras que hoy día son el 20%.

Actualmente y gracias al avance de la tecnología, la comunicación entre los empleados que trabajan desde sus casas y aquellos que están en las oficinas centrales es claramente más ágil. Y es por esto que la tendencia indica que el teletrabajador se termina convirtiendo en algo parecido a un freelancer ya que puede tener la posibilidad de desarrollar un trabajo paralelo a través de la oferta de trabajo que puede encontrar en Internet.

Un puesto permanente, con salario fijo es lo más tradicional, pero más y más gente elige ser autónomo o freelancer. Las personas que deciden trabajar bajo esa modalidad, pueden presumir por la libertad de la que disfrutan, o bien, quejarse por la exigente carga laboral.

Conozca a las grandes ventajas y desventajas que tiene el ser independiente y trabajar como freelance:

Ventajas:
· Se paga por hora trabajada: Trabajar desde temprano y quedarse hasta tarde no resulta un problema cuando viene reflejado en las ganancias.

· Independencia: Muchas veces, el trabajo autónomo implica trabajar desde casa, pero incluso in-situ, la exigencia es menor, en comparación con los empleados.

· Hacer la parte emocionante del trabajo y luego irse a casa: En general, se trabaja en un proyecto, cuando este se termina uno puede irse a casa. No tiene que quedarse haciendo tareas de mantenimiento.

· Posibilidad de ganar más dinero: Todo el mundo sabe que en empleos de tiempo completo, el trabajo duro no siempre es recompensado. En cambio, para el freelancer, el dinero que se gana es directamente proporcional al tiempo trabajado.

· Adquirir habilidades rápidamente: La exposición a una amplia variedad de proyectos y entornos de trabajo acelerará el desarrollo de sus habilidades. Y conocer a una gran cantidad de gente, ayuda a acrecentar sus contactos.

Desventajas:
· Se paga por hora trabajada: Si no trabaja no se le paga. Esto se da en vacaciones o en los espacios entre un trabajo y otro. Lo ideal es planear con anticipación, crear un presupuesto y contar con un fondo de emergencia.

· Los beneficios corren por su cuenta: Obra social, impuestos, viáticos, todo suma cuando se pagan aparte. Esto se debe tener en cuenta a la hora de aceptar un trabajo freelance.

· Ser de baja prioridad: Los autónomos son generalmente de menor prioridad para algunas compañías que sus empleados de tiempo completo, y el lugar de trabajo puede reflejar eso (escritorios dentro de armarios, sillas rotas, etc).

· El ajetreo: Un trabajador autónomo está constantemente en búsqueda de trabajo. Antes de terminar un proyecto debe asegurarse tener el próximo. Esto puede ser muy estresante.

· Incertidumbre laboral: El verdadero riesgo a tener en cuenta es que el trabajo se puede cortar en cualquier momento. Afortunadamente, la mayoría de los gerentes tienen la capacidad de planear con anticipación, pero incluso así no se obtiene total seguridad.

En conclusión, el trabajo freelance no es para todo el mundo, y pasar a ser autónomo después de muchos años trabajando en relación de dependencia puede significar un cambio vertiginoso para el que se debe estar preparado.

Por eso, antes de tomar esta decisión, hay que tener en cuenta que requiere de mucha planificación y auto-motivación. Depende de uno conseguir el próximo empleo, trabajar las horas suficientes, pagar sus propios gastos médicos y adicionales, y buscar el crecimiento profesional. Sin embargo, la independencia y la capacidad de desarrollar

Asamblea del Grupo Aval da luz verde para emisión en bolsa de Nueva York

Durante la asamblea extraordinaria realizada este lunes, los accionistas del Grupo Aval dieron el aval para la que la Junta Directiva de la sociedad defina el precio y fecha para la colocación yoferta de acciones en la Bolsa de Nueva York.

El presidente de la Junta Directiva, Luis Carlos Sarmiento Ángulo, afirmó que el propósito de la emisión es “aumentar el capital de la compañía, para aumentar su capital de trabajo y su capacidad operativa”, así mismo, indicó que “una de las destinaciones principales de ese capital de trabajo será aumentar la capacidad de inversión” de la holding.

El monto de la emisión será definido por la Junta, sin embargo, el capital contable de la compañía es cercano a los $25 billones (US$10,2 billones), por lo que se podría emitir hasta la mitad de esa cifra.

Sarmiento señaló que las condiciones están dadas y consideró que éste es el momento oportuno para salir al mercado internacional debido a que “hay liquidez en el mercado, los precios de lasacciones están bien, tanto en el exterior como en Colombia porque hay abundancia de dinero y la situación interna de los Estados Unidos ha mejorado sustancialmente”.

Además, “en Colombia también hay un muy buen momento económico, el país se ha convertido en un atractivo para los inversionistas. Aval tiene una muy buena trayectoria para mostrar, la línea de dividendos de la compañía es extraordinariamente confiable, siempre creciente, todo eso hace que sea un muy buen momento sumado a que Aval está mostrando muy buenos resultados en sus utilidades”, añadió.

El proceso comenzó en firme a inicios del mes cuando el grupo radicó ante la Comisión de Valores de los Estados Unidos el documento F-1 en el cual manifestó su intención de realizar una emisión de acciones preferenciales. Ahora, se espera que la radicación del documento F-2 con las cifras de la compañía actualizadas se efectué en un corto plazo.

Posteriormente, según indicó Luis Carlos Sarmiento Gutiérrez, presidente del Grupo, se hará una convocatoria global, “unos viajes para ver qué apetito hay y ahí se empieza a definir precio y monto. Ese es un proceso que demora en promedio dos semanas y después de eso se coloca la acción en la Bolsa”.

El cronograma está en marcha y se espera que la emisión se dé “en un término breve, “muy seguramente” antes de terminar el año. "Este es un momento muy esperado, hemos venido preparándonos para esta emisión por mucho tiempo, en ocasiones anteriores hubo circunstancias que hicieron frenar el proceso, pero en este momento lo estamos anunciando porque la decisión está tomada y vamos hasta la emisión”, puntualizó Sarmiento Angulo.

Con la decisión, el Grupo Aval se convertirá en el segundo conglomerado financiero en emitir acciones en el exterior, junto a Bancolombia.

Durante la Asamblea General de Accionistas que tendrá lugar el 26 de septiembre se espera se conozcan más detalles del proceso de colocación de acciones de la holding en el mercado internacional de capitales.

¿Qué debe entender de la llegada de Terpel a la Bolsa?

Tras haber culminado el proceso de fusión reorganizativa, Terpel inscribió la acción en la Bolsa de Valores. Esta nuevo título recogerá a los accionistas de SIE y Proenergía.

El pasado 15 de agosto de 2014, la Superintendencia Financiera aprobó la fusión de Terpel, Proenergía Internacional, Sociedad de Inversiones en Energía y Terpel del Centro, con lo que se creó una sola sociedad operativa con sus acciones listadas en el mercado de valores: Organización Terpel S. A.

Es por esto que para quienes tienen acciones en la Sociedad de Inversiones en Energía- (SIE) y Proenergía, títulos que operaban en el mercado, es importante conocer que estas acciones dejaron de operar y de ahora en adelante sus activos en el mercado llevarán el nombre de Terpel.

Esto, porque tras culminar el proceso de fusión reorganizativa entre Proenergía Internacional, Sociedad de Inversiones en Energía, Terpel del Centro y Organización Terpel, la compañía de distribución y comercialización de combustibles listó su nueva acción en la Bolsa de Valores de Colombia. 

En su primer día de negociación en la Bolsa de Valores de Colombia, la acción de Terpel arrancó operaciones a un precio de $14.760, por lo que si usted es de los que quiere invertir en este valor, debe comunicarse con cualquier casa comisionista y ordenar la compra.

Cabe recordar que para los más de 1.700 inversionistas, este cambio significa una acción más líquida, es decir que será mucho más fácil de vender en caso que así lo desee.

Si bien la compañía no tiene por ahora planes concretos para hacer una emisión adicional de acciones, este es considerado un buen mecanismo de financiación que no se puede descartar. 

Grandes bancos de EE. UU. logran mayor beneficio en 20 años

Las principales entidades bancarias obtuvieron en el segundo trimestre del año 40.240 millones de dólares en beneficios.

Los grandes bancos de Estados Unidos lograron obtener en el segundo trimestre del año su segundo mayor beneficio en más de dos décadas al ganar 40.240 millones de dólares, informó el martes el diario 'The Wall Street Journal'.

Los colosos financieros de Wall Street obtuvieron entre abril y junio pasados un beneficio neto de 40.240 millones de dólares, ligeramente por debajo del récord de 40.360 millones de dólares que habían fijado en el primer trimestre del año pasado.

Las entidades destinaron menos fondos a préstamos de riesgo, lo que ayudó a impulsar las ganancias, y al mismo tiempo los préstamos en total crecieron a su nivel más alto desde la crisis, hasta los 8 billones de dólares, según datos de la firma SNL Financial.

Los préstamos comerciales aumentaron a una tasa anualizada del 12,6 % en el segundo trimestre y los préstamos de consumo crecieron a un ritmo del 6 %. Sin embargo esas mejoras no han impresionado aún a los inversores ya que el índice bancario KBW, que mide la evolución de 24 bancos, bajó un 0,9 % en lo que va de año.

La recuperación del sector está siendo lenta porque, según apunta el diario, la profundidad y amplitud de la crisis financiera de 2008 tomó por sorpresa a muchos de sus ejecutivos, después de años de beneficios extraordinarios gracias al auge de la vivienda.

"El segundo trimestre ha sido un punto de inflexión para la rentabilidad de los bancos. Lo malo está empezando a tocar fondo y lo bueno está empezando a cobrar impulso", dijo al diario el analista Eric Wasserstrom, de la firma SunTrust.

Los beneficios en ese periodo aumentaron en parte gracias a una reducción de las provisiones que destinan los bancos para cubrir futuros préstamos dudosos, que se situaron en 6.590 millones de dólares, frente a los 8.530 millones de un año antes.
EFE

Prorrogan por un año la venta de Isage

El ministro de Hacienda, Mauricio Cárdenas, confirmó que varios interesados en la generadora solicitaron un plazo adicional para revisar su participación.

La tan anunciada venta de las acciones del Estado en Isagen, que estaba programada para este 22 de agosto, será aplazada por un año.

El ministro de Hacienda, Mauricio Cárdenas, confirmó la postergación de la subasta en una rueda de prensa realizada en la tarde de este martes.

"Los interesados nos han pedido que en virtud de la magnitud de la transacción y la incertidumbre sobre el atraso que ha generado la puesta en funcionamiento de la hidroeléctrica de Hidrosogamoso se amplié el plazo", afirmó Cárdenas,

"Antes de terminar el año debe culminar el proceso de llenado del embalse y puesta en marcha de la central hidroeléctrica de Hidrosogamoso, lo cual despeja un elemento importante de incertidumbre para los participantes", explicó Cárdenas, quien añadió que el aplazamiento no tiene que ver con motivaciones políticas. "No tiene nada que ver con el debate político, el cual, por cierto, enfrentaremos y estaremos dispuestos a dar; aquí lo que ha primado es el interés nacional", dijo el titular de la cartera de Hacienda.

Cárdenas indicó que además la postergación de la subasta busca que lleguen más propuestas de compra y se dé una mayor competencia por la participación del Estado en Isagen. El nuevo cronograma será dado a conocer en las próximas semanas, añadió el Ministro.

Asimismo, el alto funcionario recalcó que la venta de Isagen no tiene ningún impacto sobre el Presupuesto General de la Nación, ni para el 2014 ni para el 2015.

Con esta enajenación el Estado espera recolectar entre 5 y 6 billones de pesos, con lo que se financiaría la primera ola de las obras de infraestructura de cuarta generación (4G), cuyo costo total asciende a casi 45 billones de pesos.

En la subasta, en la que el Gobierno ofrece el 57,6 por ciento que posee en la generadora eléctrica, participarán Duke Energy, China Haudian Corporation, la española Gas Natural y Generco S.A. Este miércoles 13 de agosto estas compañías deberían entregar los documentos de compra y las pólizas respectivas.

La brasileña Companhia Energética de Minas Gerais, conocida como Cemig, que conformó un consorcio con la colombiana Empresas Públicas de Medellín, desistió de participar en el proceso.
Tras el anuncio, la acción de Isagen registraba una caída de 11 por ciento.

LIBROS DE FINANZAS

En esta sección iré relacionando los mejores libros de finanzas personales y crecimiento personal que he llegado a leer. Te invito a que los leas todos y más (tus ingresos crecerán hasta donde crezcas tú). También aceptaré gustosamente tus recomendaciones.

Comentarte que más importante que leer alguno de los libros que aquí detallo, es llevar a cabo las acciones que propone el autor, esa es la gran diferencia. Empezamos:

• Los Secretos de la Mente Millonaria de T. Harv Eker. El autor nos enseña a reprogramar nuestros paradigmas financieros de “pensamiento pobre” a unos de “pensamiento rico”. Es un libro de automotivación muy recomendable.

• Padre Rico, Padre Pobre de Robert T. Kiyosaki. Definitivamente un best-seller y uno de los mejores libros de finanzas personales jamás escritos. De lectura fácil,  aunque a veces peca de autobiográfico, contiene algunos de los pensamientos financieros claves para alcanzar la riqueza. Las ideas de este libro y autor se encuentran reflejados en muchos de los libros de autores financieros mas contemporáneos y su espíritu se encuentra en los cimientos de este blog. THANK YOU Mr. Kiyosaki.

• El cuadrante del flujo del dinero (Rich Dad) de Robert T. Kiyosaki. El segundo libro que, quizás, deberías leerte de este autor. En él, profundiza en los conceptos de Padre Rico, Padre Pobre y como concepto novedoso separa a las personas en cuatro perfiles financieros: Empleados, AutoEmpleados, Dueños (de negocios), Inversores. En el libro explica porque la mayoría de las personas sobreviven como Empleados y que deben hacer para saltar a los cuadrantes con más productivos (financieramente hablando)

• WorPress 3, un CMS para crear su sitio Web de Christophe Aubry. Es el libro que estoy haciendo servir como referencia técnica para la construcción de este Blog.

• Finanzas Personales para DUMMIES de Vicente Hernández. Este libro debería ser  de obligada lectura y la base de un curso anual en la ESO. Cubre todas las áreas relacionadas con las finanzas personales: Administración y Gestión, Ahorro, Inversión…Si tuviera que aconsejarte un solo libro de todos los que he leído, probablemente sería este. Estoy convencido que si todos los españoles se hubieran leído este libro (empezando por nuestros políticos) la crisis nos hubiera afectado de una manera muy diferente.

• Trasformación Total de su Dinero de Dave Ramsey. Un libro redondo que debes leer si quieres poner en orden tus finanzas personales. Si sigues los siete pasos que el autor detalla, deberías poder afrontar los retos financieros que te va presentando la vida (los imprevistos, la jubilación, la universidad de tus hijos,…)

• Manual del buen bolsista de José Antonio Fernández Hódar. Ni se te ocurra acercarte a la bolsa si no tienes conocimientos, y tampoco le pidas consejo a nadie. Empieza por leerte este libro, que como dice el autor, “seguramente no te hará rico, pero evitará que te peges un buen batacazo”. Uno de mis libros preferidos por los solidos conocimientos y experiencia del autor que quedan magnificamente plasmados en el libro.

• El hombre que cambió su casa por un tulipan de Fernando Trías de Bes. Imprescindible para entender la crisis actual. Muy ameno y sencillo de leer, repasa varias de las crisis y burbujas mundiales y la irracionalidad (como cambiar una casa por un tulipan) que ha acompañado a cada una de ellas.

• El hombre más rico de Babilonia de George S. Clason. Relación de cuentos ambientados en la antigua Babilonia con moralejas financieras. Todo un clásico con conceptos financieros claves intemporales.

• Salvad vuestro dinero de Marc Fiorentino (adaptado a la realidad española por Alex Saz Carranza). Con la actual crisis financiera, el afortunado que tiene ahorros, no sabe bien qué hacer con ellos. Marc establece un plan de ataque en cuatro fases para “recolocar” tu dinero, incluyendo un plan de emergencia por si el sistema colapsa. Interesante si eres capaz de entender los productos en que propone invertir Marc. De lectura obligada en los tiempos que corren.

• ¿Qué hago con mi dinero? Cómo Salvaguardar tus ahorros en medio de la tempestad de Martí Saballs. Libro similar al anterior, aunque más centrado en la realidad Española. En definitiva, un libro para saber qué hacer con el dinero y decidir una estrategia financiera. Interesantes sus casos practicos: son escenarios de diferentes familias con diferentes necesidades financieras.

• Cómo negociar con éxito de Robert Mayer. Libro de autoayuda dividido en dos secciones. La primera son estrategias, trucos y técnicas de negociación. La segunda son casos prácticos de negociación: comprar/vender un coche, una casa, negociar un divorcio, un negocio… Con la lectura de este libro, sin duda aumentarás tus habilidades de negociación. Un pero…, algunos de los casos prácticos pueden no ser aplicables en tu país (el escritor es de USA y están basados en la realidad de ese país), no obstante, sigue siendo muy recomendable.

• Lazy Passive Earnings de Collin Philips. La idea del autor es generar ingresos pasivos mediante la compra y posesión de varias webs (unas 20-25)  que te generen cada una unos 200$-300$ y cuyo coste de mantenimiento en tiempo y dinero sea mínimo (webs mantenidas con WordPress, que es el programa que yo uso para el blog). El autor explica cómo encontrar y comprar esas Webs. Suena demasiado bonito y fácil para ser verdad, pero no cuesta nada probar con un par de Webs y ver qué pasa. Yo ya estoy en ello…

• Simiocracia: Crónica de la gran resaca económica de Aleix Saló. Es un libro que deberíamos leernos todos: por lo bien explicada que esta la crisis actual, por la manera ácida y critica del autor para explicarla, y porque no nos podemos permitir que esto vuelva a ocurrir.

• ADELANTA TU JUBILACION (INCLUYE DVD) (Exito Obelisco) de Raimon Samsó. El mensaje de Samsó no puede ser mar rotundo (y mas cercano al de millonariopasivo): tienes que adelantar tu jubilación pues la jubilación de tus padres no la vas a tener. Para los que no os gusta leer, viene con un DVD con el mismo mensaje: Libre, Sabio y Rico. O más bien, a través de la sabiduría, hacerte rico y conseguir la libertad. Imprescindible.

• El millonario automático: Un plan poderoso y sencillo para vivir y acabar rico de David Bach. Este libro es de los que propugna hacerse millonario por la vía lenta (trabajo duro, págate a ti primero, vive frugamente, sal de deudas y ahorra). Aporta un par de conceptos qué, solo por ellos, ya merece la pena comprar el libro. El factor Latte (ese gasto pequeño y recurrente que todos tenemos) y el Automatizar el proceso.

• Cómo alcanzar el éxito financiero de Gabriel Arba. Para mí, la lectura de este libro ha sido una agradable sorpresa ya que su contenido se parece mucho a lo que yo habría llegado a escribir si publicase un libro de finanzas (ya lo he tachado de mi lista de pendientes, al menos en ese formato…). Y es que al final, en esto de las finanzas no hay secretos: Trabaja, cambia tu paradigma sobre el dinero, ahorra, invierte, aprende (y repite). Escrito en un estilo ameno y fácil de leer (y entender), os recomiendo mucho su lecturacomo primer libro de finanzas ya que, pese a su brevedad, cubre todos los aspectos imprescindibles de las finanzas domésticas. A partir de ahí, el que quiera profundizar en otras lecturas, lo podrá hacer teniendo una solida base de conocimientos.

• Frugillionaire: 500 Fabulous Ways to Live Richly and Save a Fortune de Francine Jay. Un libro donde encontrareis 500 maneras de ahorrar dinero. Cubre casi todas las áreas de la economía familiar: Comida, Gastos del Hogar, Moda, Belleza, Ocio, Trasporte, Viaje, Finanzas, Niños, Vacaciones… Ya he comentado que no me gusta la filosofía de la frugalidad (vivir con menos), pero es un libro que merece la pena. Un pero, en inglés…

• 100 trucos para llegar a final de mes (CIEN X 100) de David Escamilla y Humberto Salerno. Este libro, posiblemente, os va a gustar más. Centrado en la realidad Española y escrito en tiempos de crisis, las ideas que vienen en el libro hacen que se pague solo. Además de las medidas de ahorro, incluye recomendaciones sobre inversiones, planificación estratégica y modelos de referencia económica  Para redondearlo, al final incluye un directorio muy interesante de webs relacionadas con el tema.

• Cómo ahorrar sin perder la cabeza: Más de 100 ideas para economizar en todas las áreas de tu vida. (Libro Regalo (everest)) de Ana Galán. Un libro en la línea de los dos anteriores, pero que lo hace de manera muy divertida. Sin duda la autora consigue que te leas un libro de finanzas de un tirón y de una manera muy entretenida. Es un libro escrito para la mujer, pero las ideas son UNISEX. También muy recomendable.

• La mágia de pensar en grande, de David J. Schwart. Un libro imprescindible para entender los mecanismos “internos” necesarios para triunfar en la vida y los negocios. Al final, todos sangramos cuando nos hacemos una herida. Es hora de desmitificar a los grandes y pensar que nosotros también podemos serlo.

• Un monje en Wall Street: Secretos rentables para la bolsa (Empresa (plataforma)) de José Antonio Madrigal. Un libro que deberíamos leer (y releer) todos los que operamos en bolsa periódicamente. Las recomendaciones que Madrigal da en su libro son de tal magnitud que se podría decir que cualquiera que las siguiera no podría hacer otra cosa que ganar dinero en bolsa. Y aunque no hay nada nuevo en el libro (al menos que yo no haya leído antes), sin duda me lo leeré cada mes para no perder de vista LO QUE NO SE DEBE HACER EN BOLSA. Un gran libro para los que conocen la bolsa, los demás no llegarán a entender la trascendencia de lo que dice el autor hasta que se enfrenten a las emociones que representa operar en el mercado de los valores.

• Despierta el genio financiero de tus hijos. ¿Por qué los estudiantes de 10 trabajan para estudiantes de 6 y los estudiantes de 8 trabajan para el gobierno. El último libro de Kiyosaki. Como siempre, no te dejará indiferente. Imprescindible para padres que no conocen su filosofía. Sus “discípulos” ya sabemos que nuestros hijos llegarán tan lejos como ellos quieran. Nuestro deber es crear en ellos esa confianza.

• Go Pro – 7 Pasos para Convertirse en un Profesional del Mercadeo en Red de Eric Worre. ¿Quieres convertirte en un experto del MLM (Marketing Multinivel o Mercadeo en Red)? Empieza por formarte. Un libro que te acompañara en tus primeros pasos y que detalla, paso a paso, las habilidades para convertirte en todo un profesional del MLM.

Diez claves para hacer rendir su presupuesto

Si es de las personas a las que no les rinde el sueldo o termina mes con el presupuesto al límite, haga caso de estas recomendaciones para lograr un equilibrio en su vida financiera.


Se ha detectado, desde las instituciones financieras que muchas personas tienen un gran desorden en su vida financiera. Por lo que la Fundación Universitaria del Área Andina y el Politécnico Grancolombiano con el aporte de Western Union ha creado una cátedra en ‘Formación Financiera para la Inclusión Social’, y hoy otorgan diez consejos, sustraídos de esta.

Neyla León, Coordinadora de Banca y Servicios Financieros del Politécnico Grancolombiano, comparte 10 tips que todas las personas deben tener en cuenta para manejar sus finanzas personales:

1. Elaborar un flujo de caja personal de acuerdo con los ingresos, costos familiares y personales.

2. Hacer un listado de gastos, priorizarlos según grado de importancia y valor, para que las necesidades básicas como alimentación, vivienda, vestuario y transporte, estén siempre cubiertas.

3. Estimar en el flujo de caja, los costos de recreación que aportan al desarrollo personal y familiar.

4. Incluir en la planificación gastos adicionales como regalos e invitaciones.

5. Destinar del 10 al 30% de los ingresos para ahorro, servirá para objetivos de educación, viajes y adquisición de propiedades a futuro.

6. Destinar un rubro para imprevistos del 5 o 10% del ingreso, será indispensable cuando menos se espera.

7. Comparar alternativas de ahorro en diferentes entidades financieras, ayudarán a establecer la forma de ahorro de acuerdo con los objetivos y perfil de riesgo.

8. Si se recibe dinero del exterior debe incluirse en los ingresos; pero si se hace el envío fuera del país hay que tener en cuenta los costos de la transacción de giro.

9. Es importante tener productos bancarios para el manejo del dinero y para tener la posibilidad de acceder a créditos.

10. Por último, el éxito financiero es saber manejar créditos que no excedan dos veces el valor de los ingresos, pagar a tiempo y establecer cuotas que estén de acuerdo a la capacidad económica.

La caída de las bolsas por el 'efecto Espírito Santo' no afectaría a las de la Región

Bogotá_

Luego de que la calificadora de riesgo Moody’s bajara en tres niveles la nota del banco portugués Espírito Santo, la cotización de su título tuvo que ser suspendida, ya que en el inicio de la jornada de ayer ya perdía 17,24%. Sin embargo, para los expertos, las repercusiones de este suceso no serán significativas en la Región.

Moody’s argumentó su decisión de cambiar la calificación de B2 a Caa2, debido a la falta de transparencia respecto a la posición financiera que tiene el banco y por lo tanto, que exista un aumento en el riesgo del crédito de la entidad financiera.

La repercusiones no solo se han visto reflejadas en el valor del título accionario del banco portugués, sino en la caída de los índices de algunas bolsas del mundo que han visto teñido de rojo sus números durante la jornada de ayer. Las plazas bursátiles más afectadas fueron las de Europa y Estados Unidos, donde el Dow Jones registró una leve caída de 0,42%.

Alejandro Reyes, jefe de investigaciones económicas de Ultrabursátiles, señaló que en la mañana de ayer, luego de que tomó fuerza la noticia en el descenso de la calificación, las bolsas de Europa ya estaban presentando movimientos a la baja, que se mantuvieron durante toda la jornada. España, por ejemplo descendió 1,98%, Reino Unido 0,68%, Francia 1,34%, Alemania 1,52%, Suiza 0,77% y la plaza bursátil que mayor afectación presentó fue la de Lisboa, que para su cierre registró un descenso de 4,18%.

El índice de capitalización (PSI) se desplomó durante la sesión y registró 6.000 puntos frente a 7.790 puntos que alcanzó en sus máximos anuales.

Otras plazas bursátiles importantes que presentaron tendencias desfavorables asociadas a Espírito Santo fueron la de México con 0,49%, Estados Unidos con 0,42% y Japón con 0,56%.

Sin embargo, la bolsa de Sao Paulo, donde Espírito Santo tiene presencia a través de los títulos de Banestes, terminó su jornada con un alza de 1,79% y la acción de esta filial cerró el día con una subida de 2,44%.

Frente al panorama desalentador en las bolsas del mundo, el Fondo Monetario Internacional comunicó que, “el sistema bancario portugués ha sido capaz de aguantar la crisis sin la interrupción significativa, ayudada por el apoyo de capital sustancial público y medidas extraordinarias del Banco Central Europeo. Sin embargo, como el Banco de Portugal reconoce, las bolsas siguen siendo vulnerables, lo que justifica las medidas correctivas en algunos casos y la supervisión intrusiva en los demás”.

Vanessa Santeich, analista de renta fija de Corredores Asociados, resaltó que “este problema significa un aumento en la percepción de riesgo de la zona europea, además si los inversionistas se dan cuenta que no es solo producto de la incertidumbre con respecto a Santo sino que también hay dudas de la salud del sistema financiero en Europa, las repercusiones podrían ser mayores en nuestra Región”.

Para los analistas, los efectos colaterales que se puedan presentar en la Región serán limitados y habrá una repercusión contenida. “Los efectos podrían traducirse a nuestro mercado, pero no debería ser tan fuerte a como está en Europa, debido a que este fenómeno no está reflejando la situación de la Región”, señaló Reyes.

Andrés Duarte, director de investigaciones económicas de Asesores en Valores agregó que “no consideramos que nuestro mercado se contagie con la situación de la banca europea, ya que el Banco Central Europeo siempre está apoyando con los bancos europeos para controlar estas situaciones y que el tema no pase del emisor afectado”.

Sin embargo, recuerdan que el mercado global está interconectado y hay lazos de Espíritu Santo en América Latina por medio de las filiales que la entidad bancaria tiene en México y Brasil, lo que causaría réplicas si bien no en los índices de las plazas bursátiles, si en los títulos que transa el banco portugués.

“Si la gente ve que suspenden la cotización del título de su entidad y que Moody’s bajó la calificación, esta querrá sacar la plata de ahí y el efecto puede ser un retiro masivo de ahorros”, dijo Duarte.

A pesar del efecto lejano, Andrés Pardo, gerente de investigaciones de Corficolombiana, señaló que la situación con Espírito Santo “es una alerta para no quedarnos en la complacencia de nuestras cifras y darnos cuenta que algo está pasando en Europa”.

La entidad portuguesa intentó entrar al país
Como la anunció en su momento LR, a principios del año pasado la entidad financiera tuvo el interés de entrar a operar en el mercado colombiano. Así lo afirmó en ese momento José Pedro Caldeira Da Silva, miembro de la junta directiva de Espírito Santo Financial Group, quien también agregó que el grupo estaba evaluando si las opciones de banca de inversión y de banca comercial para su ingreso. Sin embargo, la entidad no confirmó su entrada al mercado. El Grupo está presente en 25 países y cuatro continentes a través de sucursales, oficinas de representación o empresas participadas. En la Región, Espírito Santo tiene presencia en Venezuela, México y Brasil.