Diez claves para hacer rendir su presupuesto

Si es de las personas a las que no les rinde el sueldo o termina mes con el presupuesto al límite, haga caso de estas recomendaciones para lograr un equilibrio en su vida financiera.


Se ha detectado, desde las instituciones financieras que muchas personas tienen un gran desorden en su vida financiera. Por lo que la Fundación Universitaria del Área Andina y el Politécnico Grancolombiano con el aporte de Western Union ha creado una cátedra en ‘Formación Financiera para la Inclusión Social’, y hoy otorgan diez consejos, sustraídos de esta.

Neyla León, Coordinadora de Banca y Servicios Financieros del Politécnico Grancolombiano, comparte 10 tips que todas las personas deben tener en cuenta para manejar sus finanzas personales:

1. Elaborar un flujo de caja personal de acuerdo con los ingresos, costos familiares y personales.

2. Hacer un listado de gastos, priorizarlos según grado de importancia y valor, para que las necesidades básicas como alimentación, vivienda, vestuario y transporte, estén siempre cubiertas.

3. Estimar en el flujo de caja, los costos de recreación que aportan al desarrollo personal y familiar.

4. Incluir en la planificación gastos adicionales como regalos e invitaciones.

5. Destinar del 10 al 30% de los ingresos para ahorro, servirá para objetivos de educación, viajes y adquisición de propiedades a futuro.

6. Destinar un rubro para imprevistos del 5 o 10% del ingreso, será indispensable cuando menos se espera.

7. Comparar alternativas de ahorro en diferentes entidades financieras, ayudarán a establecer la forma de ahorro de acuerdo con los objetivos y perfil de riesgo.

8. Si se recibe dinero del exterior debe incluirse en los ingresos; pero si se hace el envío fuera del país hay que tener en cuenta los costos de la transacción de giro.

9. Es importante tener productos bancarios para el manejo del dinero y para tener la posibilidad de acceder a créditos.

10. Por último, el éxito financiero es saber manejar créditos que no excedan dos veces el valor de los ingresos, pagar a tiempo y establecer cuotas que estén de acuerdo a la capacidad económica.

La caída de las bolsas por el 'efecto Espírito Santo' no afectaría a las de la Región

Bogotá_

Luego de que la calificadora de riesgo Moody’s bajara en tres niveles la nota del banco portugués Espírito Santo, la cotización de su título tuvo que ser suspendida, ya que en el inicio de la jornada de ayer ya perdía 17,24%. Sin embargo, para los expertos, las repercusiones de este suceso no serán significativas en la Región.

Moody’s argumentó su decisión de cambiar la calificación de B2 a Caa2, debido a la falta de transparencia respecto a la posición financiera que tiene el banco y por lo tanto, que exista un aumento en el riesgo del crédito de la entidad financiera.

La repercusiones no solo se han visto reflejadas en el valor del título accionario del banco portugués, sino en la caída de los índices de algunas bolsas del mundo que han visto teñido de rojo sus números durante la jornada de ayer. Las plazas bursátiles más afectadas fueron las de Europa y Estados Unidos, donde el Dow Jones registró una leve caída de 0,42%.

Alejandro Reyes, jefe de investigaciones económicas de Ultrabursátiles, señaló que en la mañana de ayer, luego de que tomó fuerza la noticia en el descenso de la calificación, las bolsas de Europa ya estaban presentando movimientos a la baja, que se mantuvieron durante toda la jornada. España, por ejemplo descendió 1,98%, Reino Unido 0,68%, Francia 1,34%, Alemania 1,52%, Suiza 0,77% y la plaza bursátil que mayor afectación presentó fue la de Lisboa, que para su cierre registró un descenso de 4,18%.

El índice de capitalización (PSI) se desplomó durante la sesión y registró 6.000 puntos frente a 7.790 puntos que alcanzó en sus máximos anuales.

Otras plazas bursátiles importantes que presentaron tendencias desfavorables asociadas a Espírito Santo fueron la de México con 0,49%, Estados Unidos con 0,42% y Japón con 0,56%.

Sin embargo, la bolsa de Sao Paulo, donde Espírito Santo tiene presencia a través de los títulos de Banestes, terminó su jornada con un alza de 1,79% y la acción de esta filial cerró el día con una subida de 2,44%.

Frente al panorama desalentador en las bolsas del mundo, el Fondo Monetario Internacional comunicó que, “el sistema bancario portugués ha sido capaz de aguantar la crisis sin la interrupción significativa, ayudada por el apoyo de capital sustancial público y medidas extraordinarias del Banco Central Europeo. Sin embargo, como el Banco de Portugal reconoce, las bolsas siguen siendo vulnerables, lo que justifica las medidas correctivas en algunos casos y la supervisión intrusiva en los demás”.

Vanessa Santeich, analista de renta fija de Corredores Asociados, resaltó que “este problema significa un aumento en la percepción de riesgo de la zona europea, además si los inversionistas se dan cuenta que no es solo producto de la incertidumbre con respecto a Santo sino que también hay dudas de la salud del sistema financiero en Europa, las repercusiones podrían ser mayores en nuestra Región”.

Para los analistas, los efectos colaterales que se puedan presentar en la Región serán limitados y habrá una repercusión contenida. “Los efectos podrían traducirse a nuestro mercado, pero no debería ser tan fuerte a como está en Europa, debido a que este fenómeno no está reflejando la situación de la Región”, señaló Reyes.

Andrés Duarte, director de investigaciones económicas de Asesores en Valores agregó que “no consideramos que nuestro mercado se contagie con la situación de la banca europea, ya que el Banco Central Europeo siempre está apoyando con los bancos europeos para controlar estas situaciones y que el tema no pase del emisor afectado”.

Sin embargo, recuerdan que el mercado global está interconectado y hay lazos de Espíritu Santo en América Latina por medio de las filiales que la entidad bancaria tiene en México y Brasil, lo que causaría réplicas si bien no en los índices de las plazas bursátiles, si en los títulos que transa el banco portugués.

“Si la gente ve que suspenden la cotización del título de su entidad y que Moody’s bajó la calificación, esta querrá sacar la plata de ahí y el efecto puede ser un retiro masivo de ahorros”, dijo Duarte.

A pesar del efecto lejano, Andrés Pardo, gerente de investigaciones de Corficolombiana, señaló que la situación con Espírito Santo “es una alerta para no quedarnos en la complacencia de nuestras cifras y darnos cuenta que algo está pasando en Europa”.

La entidad portuguesa intentó entrar al país
Como la anunció en su momento LR, a principios del año pasado la entidad financiera tuvo el interés de entrar a operar en el mercado colombiano. Así lo afirmó en ese momento José Pedro Caldeira Da Silva, miembro de la junta directiva de Espírito Santo Financial Group, quien también agregó que el grupo estaba evaluando si las opciones de banca de inversión y de banca comercial para su ingreso. Sin embargo, la entidad no confirmó su entrada al mercado. El Grupo está presente en 25 países y cuatro continentes a través de sucursales, oficinas de representación o empresas participadas. En la Región, Espírito Santo tiene presencia en Venezuela, México y Brasil.

La economía china crece más de lo previsto en el segundo trimestre

Madrid_

La economía china ha crecido un 7,5% en el segundo trimestre del año, una décima más que en los tres primeros meses del año y de lo que esperaba el mercado, según informó hoy la Oficina Nacional de Estadísticas del país (NBS).

Durante el segundo trimestre, China "adoptó medidas para estabilizar el crecimiento del país", según aseguró el portavoz de la NBS, Sheng Laiyun, en un momento en que la potencia se encuentra en fase de desaceleración económica.

La tasa de crecimiento del segundo trimestre del año coincide con el objetivo mínimo establecido por Pekín para 2014, pero sigue estando por debajo de la tasa media de crecimiento que se registró en 2013, que fue del 7,7%.

Según Sheng, durante el primer semestre del año "la economía se estabilizó debido a las medidas del Ejecutivo chino, que promovió las reformas y reforzó la reestructuración económica".

La Oficina de Estadísticas publicó hoy también la evolución de la producción industrial, que creció un 8,8% durante los seis primeros meses del año, una décima más en comparación con el primer trimestre.

Las ventas al por menor, indicador que evalúa la demanda interna del país, aumentaron un 12,1% interanual, también una décima por encima de lo registrado entre enero y marzo.

China empezó 2014 con una racha de indicadores económicos a la baja y terminó el primer trimestre con un crecimiento del 7,4%, el más bajo en año y medio, momento en que las autoridades hicieron hincapié en otros aspectos como el buen comportamiento de la inflación -que se ha mantenido estable en el último año- o la continuada creación de empleo.

Descartada la posibilidad de llevar a cabo un plan de estímulo masivo como el realizado para capear los efectos de la crisis financiera internacional en 2008, en abril China puso en marcha medidas para facilitar el crédito a las pequeñas y medianas empresas y rebajó los impuestos a las compañías exportadoras con el objetivo de estimular la actividad económica.

La segunda economía mundial, que llegó a crecer a tasas de doble dígito, está llevando a cabo reformas pro-mercado para conseguir que su modelo económico dependa menos de su competitividad exterior y más en el consumo interno. Estos cambios, aunque se implementan de forma paulatina, han provocado que el crecimiento de China se sitúe actualmente en sus tasas más bajas en décadas.

ESTRATEGIA



Cinco maneras de obtener un aumento, sin pedirlo

¿Acaso no ha soñado en que alguna vez su jefe le ofrece un aumento de sueldo, y usted no lo ha pedido? Aunque es cierto que esto poco sucede, tampoco es un imposible. Conozca qué puede hacer usted para que le suban el sueldo, sin pedirlo.


Lograr que su jefe de repente reconozca que usted necesita o merece un aumento no es algo fácil, mucho menos si usted no lo pide. El que su jefe pueda reconocer esto depende de una variedad de factores. Por suerte, hay algunas cosas que usted puede acercarse más hacia la obtención de un aumento de sueldo, bien sea si lo pide o no.



1. Atraer nuevos negocios

No importa si usted está en ventas o no. Si la empresa para la que trabaja no es capaz de atraer nuevos negocios, no van a crecer, y no van a ser capaces de permitirse el lujo de darle un aumento. En el mundo empresarial actual, todo el mundo está en las ventas. Usted tiene que venderse a sí mismo, su empresa, sus habilidades y sus productos.


Si usted no es una persona de ventas, puede que no tenga el conocimiento para seguir una venta hasta el final, pero de seguro tiene habilidades para ayudar a atraer un negocio. Por ejemplo, brinde un excelente servicio al cliente para asegurarse de que otras empresas vuelvan a hacer negocios con su empresa. Póngase en la tarea de atraer nuevos negocios y usted se sorprenderá de lo que puede aprender.


2. Vuélvase experto (en algo)

Este "algo" debe estar relacionado con su campo, obviamente. Esto para que si alguien tiene preguntas sobre una cuenta, lleguen a usted, y usted pueda responder a ellos. Esto no sólo significa que usted aumenta su retención de clientes, sino que sus clientes recordarán eso y lo recomendarían.


3. Encuentre un mentor

Haga lo que pueda para asegurarse de que el mentor que usted elija es alguien que le gustaría modelar su carrera después. En el mercado actual, tener un mentor que está un poco pasado de moda pero puede ser una gran manera de distinguirse. Después de todo, las carreras ahora duran alrededor de 4-5 años, en lugar de 40 a 50.


4. Haga lucir bien a su jefe

No hay nada que haga más feliz a un jefe que los empleados lo hagan quedar bien. Darle a su supervisor el crédito por los logros que usted o su equipo alcancen es una gran técnica, y verá que rápidamente se convertirá en uno de los favoritos. Así, cuando llegue la hora de que se dan las promociones, seguramente será uno de los primeros.


5. Conviértase en un colaborador Irremplazable

Aunque nadie es indispensable, trate de lograr que sea difícil sustituirlo. Y así sus empleadores sabrán que deben tenerlo a gusto. Ser irremplazable implica hacer lo que se supone, además de todo lo que parece, y un poco más. Es una posición de mucho trabajo y logros. Después de todo, las personas que se hacen indispensables destacan por una razón.


Ya que conoció las formas en las que pueden ofrecerle un aumento, debe recordar que no hay manera de prometerle que conseguirá un aumento de sueldo. Mucho de esto tiene que ver con cosas como su posición actual de la empresa, cuando una promoción esté disponible, o la economía general del país. Incluso si eso no se puede garantizar, usted puede ir construyendo esa posibilidad de aumentar drásticamente sus posibilidades de obtener un aumento de sueldo - si usted pide uno o no.

¿Cómo se encuentran sus finanzas?

El primer paso para tomar el control de sus finanzas es hacer un presupuesto. Una vez se tenga hecho, éste debe ser asumido con responsabilidad, para el cumplimiento de metas.

Como si de una empresa se tratara, ordenar su economía familiar y personal le permite ser conscientes de qué tan buena es su situación financiera y comenzar a hacer rendir el dinero.

El primer paso para tomar el control de sus finanzas es hacer un presupuesto, sin embargo, un presupuesto no se hace para dejarlo en el olvido sino para revisarlo constantemente y cumplir los planes de gasto y ahorro establecidos.

Al analizar juiciosamente su situación, podrá darse cuenta de si el dinero que entra le alcanza o si por el contrario, está en una situación de déficit en la que sus ingresos siempre se acaban antes de llegar el fin de mes.

¿Le sobra dinero?

¡Magnífico! Está siendo responsable con sus finanzas, ahora podrás aprovechar sus ahorros para crear un fondo de emergencias, pagar tus deudas costosas, satisfacer tus deseos de corto y largo plazo y contar con recursos para invertir.

- Crear un fondo de emergencias, es el mejor seguro que puede tener para afrontar gastos inesperados o una urgencia.

- Pagar las deudas más costosas y así dejar de destinar parte de sus ingresos al pago de altos intereses. Puede empezar por cancelar aquellas contraídas con prestamistas informales como los “gota a gota”; hacer abonos a su tarjeta de crédito y créditos de consumo y, si todavía queda dinero, pagar las demás obligaciones que tenga.

- Ponerse metas específicas y ahorrar regularmente para alcanzarlas. Tómese un tiempo para pensar en lo que realmente lo mueve y priorice sus metas por orden de importancia.

- Invertir el dinero de la mejor manera. Asesórese bien y tenga en cuenta que en el mercado existen muchas opciones de inversión. Escoja la que más se adapte a su perfil de riesgo, al tiempo que desea mantener invertido su dinero y a la rentabilidad que espera obtener.

¿Sus ingresos NO le alcanzan para cubrir los gastos?

Antes que nada, no se alarme. Existen muchas vías por las que el dinero se “escapa”. Lo bueno es que estas vías pueden ser identificadas y corregidas para superar la situación de “estrechez” financiera:

• Aumente sus ingresos. Contemple la posibilidad de trabajar más horas extra, conseguir un segundo empleo, buscar un mejor trabajo o probar otras actividades para obtener fuentes adicionales de ingresos. Sin embargo, casi siempre es más sencillo reducir gastos que aumentar los ingresos.

• Elimine gastos. Corte los gastos discrecionales o “superfluos” como las comidas fuera de la casa, la compra de ropa o gastos de diversión y reduciendo lo que más pueda el monto destinado a pagar sus gastos necesarios. Una buena opción es modificar hábitos de consumo, como bañarse en menos tiempo, dejar de fumar o ahorrar energía.

• Use bien el crédito. Pregúntese cuántas tarjetas de crédito tiene y cuánto está pagando mensualmente por sus créditos. Usar el crédito no es malo, el problema es endeudarnos por encima de nuestra capacidad y sin entender sus costos e implicaciones.

• Asesórese si tiene un nivel elevado de deudas. Pregunte a su entidad financiera por la posibilidad de consolidar sus deudas o incluso reestructurarla para que los pagos de su cuota estén acordes con sus ingresos.

¿Puede modificar su presupuesto?

A veces resulta necesario modificar el presupuesto para que no sea tan amplio y siempre pueda cumplirlo sin problema o para que no sea tan optimista que siempre termine incumpliéndolo. Después de haber analizado detenidamente cuáles son las posibilidades de aumentar sus ingresos y cómo podría disminuir sus gastos, NO le dé miedo hacer ajustes. Éstos son una oportunidad de realizar cambios provechosos y sobre todo, de contar con un presupuesto más cercano a su realidad.

Control a factoring para evitar la captación masiva

Estarán sometidas las empresas que hayan realizado operaciones superiores a 30 mil salarios mínimos.

Para evitar que las empresas de factoring incurran en el delito de captación masiva y habitual de dineros del público, y determinar la forma de implementación del límite de solvencia fijado, el Ministerio de Comercio reglamentó el artículo 89 de la Ley 1676 del 2013, que precisa la aplicación del Decreto 1981 de 1988.

Así, estarán sometidos a la vigilancia de la Superintendencia de Sociedades las sociedades comerciales cuya actividad exclusiva sea el factoring o descuento de cartera, que demuestren haber realizado estas operaciones en el año anterior por valor igual o superior a 30.000 salarios mínimos legales vigentes.

Igualmente, los constituidos como sociedades comerciales cuya actividad exclusiva sean dichas operaciones y que hayan realizado dentro del año anterior contratos de mandato específicos con terceras personas para la adquisición de facturas o que tengan contratos de mandato específicos vigentes.

El nuevo decreto advierte que el objeto social exclusivo de esta actividad deberá acreditarse mediante el certificado de existencia y representación legal que expida una cámara de comercio.

En cuanto al registro único nacional, se deberán remitir a la Supersociedades los estados financieros en los términos y condiciones que la entidad requiera.

El decreto regula lo pertinente al límite de solvencia obligatoria para las empresas de factoring, así como el incumplimiento por las empresas vigiladas por Supersociedades.

Sobreendeudamiento está limitando al microcrédito

Los pequeños agricultores requieren del microdrédito.
Foto: Archivo Portafolio.co
El segundo trimestre cayó la demanda de estos préstamos de 36 % a 13 %, en la totalidad del mercado.

El Banco de la República presentó ayer su informe sobre la situación del microcrédito en el país, durante el segundo trimestre, con una considerable disminución frente a la cifra de los primeros tres meses del año.

Así, durante abril, mayo y junio, la percepción de demanda por nuevos microcréditos, tanto del mercado microcrediticio como de las entidades reguladas, disminuyó con respecto a la presentada en el primer trimestre, pasando de 36 por ciento a 13 por ciento, para el mercado en su conjunto, y de 33 a 26 por ciento en el caso de las entidades reguladas.

Sobre los factores que les impiden entregar mayor volumen de microcrédito, los intermediarios manifiestan que el sobrendeudamiento (21,5%) y la capacidad de pago de los clientes (18,9 %) son los principales.

Hay otras barreras, como tener deudas con más de tres entidades (18 %) y el historial crediticio de los solicitantes (11,8 %).

A diferencia del primer trimestre, cuando una mejor información sobre la capacidad de pago de los prestararios era el elemento más importante para incrementar el microcrédito, la más reciente encuesta del Banco de la República evidencia que el factor más relevante es un mayor crecimiento de la economía, seguido por menores tasas de fondeo.

Algunas entidades señalaron como necesario un mayor entendimiento de los microempresarios y la eliminación de la tasa de usura para el microcrédito.

En caso de presentarse un crecimiento acelerado de la actividad económica y de la demanda del microcrédito, el 29 por ciento de las entidades encuestadas indica que se observaría un sobrendeudamiento de los microempresarios, por lo cual cerca del 18 por ciento de las instituciones fijarían criterios más exigentes para asignar más microcréditos.

“Ante este escenario podría incrementarse el crédito informal o perderse el enfoque de la metodología microempresarial”, apunta el informe del Emisor.

A junio del 2014, el 56,3 por ciento de las instituciones encuestadas aumentó sus requerimientos, manifestando el deterioro que ha venido presentando la cartera y el alto nivel de sobrendeudamiento de los agentes.

En los próximos tres meses se espera un endurecimiento en las exigencias.